Zuletzt aktualisiert: 18. Januar 2024 von Oliver Kunz

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DEGIRO Erfahrungen Schweiz 2023

Schweizer Broker bieten einen guten Service, leider sind sie nicht immer ganz günstig.
Um den richtigen Broker zu finden, kann es sich lohnen über die Grenzen der Schweiz hinauszuschauen.
In diesem Beitrag zu meinen DEGIRO Erfahrungen Schweiz will ich dir daher eine sehr beliebte, günstigere Alternative vorstellen.

Was DEGIRO Schweiz bietet, mit welchen Gebühren du rechnen musst, oder wie sich DEGIRO gegüber meinen Erfahrungen mit Swissquote schlägt, erfährst du in diesem Review. Der Vergleich DEGIRO vs Swissquote ist immer ein heisses Thema, was du auf keine Fall verpassen darfst.

Suchst du einen guten Broker und dich haben meine DEGIRO Erfahrungen Schweiz überzeugt?
Wenn du mich und meinen Blog unterstützen willst, würde es mich sehr freuen, wenn du dein Konto bei DEGIRO über meinen Partnerlink* eröffnest 🙂

Degiro Erfahrungen Schweiz- Review und Gebühren
Erfahrungsbericht und Review DEGIRO Schweiz

DEGIRO Schweiz Kurzbeschreibung

DEGIRO ist mittlerweile zu einem der grössten Broker in Europa herangewachsen.
Gegründet wurde DEGIRO im Jahr 2008 in Amsterdam und war zumal nur professionellen Investoren zugänglich. 2013 eröffnete DEGIRO seinen Brokerservice für Privatkunden, der Markteintritt in der Schweiz folgte, nach guten Erfahrungen, kurz darauf im Jahr 2015.

In 2020 schloss man sich mit flatex zusammen, um weiter wachsen zu können.
Anfang 2021 folgte dann die Fusion von DeGiro B.V. mit der flatexDEGIRO Bank, somit entstand der grösste Execution-only Online-Broker in Europa mit einer eigenen Banklizenz.


Wieso könnte DEGIRO Schweiz für dich interessant sein?

Als Schweizer Privatanleger kennt man das Problem: mittlere bis hohe Gebühren bei Schweizer Brokern und exterme Gebühren, wenn du bei deiner Hausbank Aktien kaufen willst.

Tiefe Gebühren, eine übersichtliche Handelsplattform und Zugang zu internationalen Börsen. Für mich die Hauptargumente, die für DEGIRO sprechen.
Vor allem wenn du mit dem Investieren beginnen, oder nur wenig Geld zur Verfügung hast, sind tiefe Gebühren ausschlaggebend. Falls du nicht selbst Aktien & ETFs kaufen möchtest, kommt für dich zum Start an der Börse ein Robo-Advisor in Frage.

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DEGIRO in Zahlen:

2.5Mio+

Kunden

18

Länder

90+

Awards


Wie wird DEGIRO Reguliert?

flatexDEGIRO Bank AG wird primär von der deutschen Finanzaufsicht (BaFin) beaufsichtigt und in den Niederlanden ist sie bei der DNB registriert und wird von der AFM und der DNB beaufsichtigt.

Wertpapierleihe

Um die Gebühren tief zu halten, betreibt DEGRIO die sogenannte Wertpapierleihe.
Dies macht DEGIRO im Hintergrund, du persönlich musst dich also nicht darum kümmern.

Was versteckt sich hinter diesem Begriff?
DEGIRO kann deine Wertpapiere an Dritte ausleihen, um z.B. Leerverkäufe zu erleichtern. Dabei wird aber immer eine Sicherheitsleistung in Höhe von mindestens 104% der verliehenen Wertpapiere hinterlegt.

Wie risikoreich ist dies für mich?
Grundsätzlich gilt dieses Verfahren allerdings als sehr sicher.
Für dich als Kunde kann nur ein Schaden entstehen, wenn der Kreditnehmer, als auch DEGIRO gleichzeitig bankrott gehen und sich der Wert der verliehenen Wertpapiere negativ entwickelt hat.
Das Risiko, dass ein profitabler Broker wie flatexDEGIRO gleichzeitig mit dem Kreditnehmer pleite geht, ist in meinen Augen klein.

Neues Geldkonto

Seit der Fusionierung mit Flatex verfügt man nun über eine Banklizenz. Vorher durfte man keine Kundengelder in der Bilanz halten, deshalb wurde das eingezahlte Geld gleich in Geldmarktfonds investiert.
Schrittweise werden die Geldmarktfonds folglich durch individuelle Bankkonti mit eigener IBAN ersetzt.
Dein eingezahltes Geld unterliegt also neu der deutschen Einlagensicherung, die Kundengelder sind somit bis 100’000.- EUR geschützt.

Somit fällt also der Wermutstropfen der Geldmarktfonds also weg 🙂
Nach meinen DEGIRO Erfahrungen verlief der Wechsel in der Schweiz problemlos.

Angebot von DEGIRO

DEGIRO bietet die Möglichkeit auf über 50 internationalen Handelsplätzen in 30 Ländern zu handeln.
Folgende Finanzprodukte werden angeboten:

  • Aktien
  • Anleihen
  • Investmentfonds
  • ETFs
  • Zertifikate
  • Optionsscheine
  • Optionen
  • Futures

Eine Übersicht über alle Produkte und Börsen findest du hier.
Im Gegensatz zu Swissquote bietet DEGIRO kein Handel über ausserbörsliche (OTC-) Handelsplätze an. Für den durchschnittlichen Anleger finde ich das Angebot von DEGIRO Schweiz mehr als gross genug.

Sparpläne bei DEGIRO?

Leider bietet DEGIRO* aktuell keine automatisierten Sparpläne an. Jedoch können 200 ETFs kostenlos gehandelt werden, darunter auch verschiedene Varianten von “Welt-ETFs”.

Liste der kostenlos handelbaren ETFs und Bedingungen


DEGIRO Gebühren

Die Gebühren sind für viele wahrscheinlich das wichtigste Kriterium bei der Auswahl ihres Brokers. Gute Nachricht: bei DEGIRO sind die Gebühren im Vergleich mit Schweizer Brokern sehr tief und ebenfalls sehr transparent.
Dank dem Kostenrechner kannst du dir bereits im Vorfeld einen Überblick verschaffen.

Depotgebühren und Handelsmodalitäten

Bei DEGIRO fallen weder Depotgebühren noch eine Inaktivitätsgebühr an. Das heisst, es fallen nur Gebühren an wenn du auch handelst. Vor allem für “buy and hold” Investoren ist dies ein grosser Pluspunkt.

Kosten für die „Einrichtung von Handelsmodalitäten“

Keine Depotgebühren, dafür werden diese eher speziellen Gebühren fällig.
Pro Börse an der du handelst, fallen pro Jahr und Börse max. €2.50 an Gebühren an (max. 0.25% deines Kontoguthabens). Wenn du nicht handelst, fallen somit keine jährlichen Fixkosten an.
Für den jeweiligen Heimatmarkt (bei Schweizer Anlegern die SIX) fallen diese Gebühren aber nicht an.

Courtagen bei DEGIRO

Nachfolgend eine Übersicht über die Courtagen (Handelsgebühren) für Aktien, diese findest du auch im Preisverzeichnis:

BörsePreis
SchweizCHF 6.-
Deutschland, Österreich, Belgien, Dänemark, Finnland, Frankreich,
Großbritannien, Irland, Italien, Niederlande, Norwegen,
Portugal, Schweden, Spanien, Polen, Griechenland, Tschechien, Türkei, Ungarn
€ 4.90
USA, Kanada€ 2,00
Australien, Hongkong, Japan, Singapur€ 6.-
Courtagen Aktien

Courtagen bei ETFs:

ETFsPreis
Weltweit€ 2,00
Kostenfreie ETFsKostenlos
Courtagen ETFs

Übersicht über die kostenfreien ETFs.

Ebenfalls wichtig, bei DEGIRO* musst du keine CH Stempelsteuern bezahlen.


Fremdwährungsgebühren

Kaufst du Aktien in einer Fremdwährung fallen sog. Fremdwährungsgebühren an. Diese Gebühren werden beim Aktienkauf automatisch verrechnet und betragen 0.25%, was günstig ist.

Wenn du manuell Währungen tauscht, kostet dies 10.00 € + 0.25%. Das manuelle Wechseln lohnt sich also nicht wirklich, da bei Aktienkäufen in Fremdwährungen diese 10€ Zusatzgebühr nicht anfallen.

Sonstige Gebühren bei DEGIRO Schweiz

Daneben gibt es ausserdem noch diverse Gebühren für Dienstleistungen:

DEGIRO Schweiz zusätzliche Gebühren

Schön zu sehen, dass bei DEGIRO mitlerweile der Depotübertrag von und zum Broker komplett kostenlos ist.

Swissquote Erfahrungen Gebühren

Swissquote-Erfahrungsbericht

Swissquote Alternative - Zweitdepot DEGIRO

DEGIRO-Zweitdepot


Konto bei DEGIRO Schweiz eröffnen – was muss ich beachten?

Ein Konto bei DEGIRO Schweiz zu eröffnen ist nach meinen Erfahrungen einfach, läuft rein digital ab und ist in 30min erledigt. Du benötigst dazu dein Smartphone mit der DEGIRO-App, um die Verifizierung deiner Daten zu ermöglichen.

Nach Eingabe aller persönlichen Daten, gilt es den Depot-Typ zu wählen.
Es gibt 4 Depot-Typen, davon sind für 99% der Investoren aber nur der Typ “Basic” relevant. Welcher Typ für dich der richtige sein könnte, behandle ich weiter unten.

Abschliessend gibt es noch einen kleinen Eignungstest.
Ich finde es von DEGIRO sehr verantwortungsvoll, dass zum freischalten gewisser Anlagekategorien, zuerst Eignungstests absolviert werden müssen. So werden neue Investoren besser geschützt.


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Welcher Account-Typ ist der richtige? Basic vs Aktiv, Trader & Daytrader

Basic-Depot:

  • Dividenden-Investoren
  • Gemischte Depots
  • Beginner mit wenig Kapital, wenn die Gebühren bei Swissquote zu hoch sind.

Das Basic-Depot ist gebührentechnisch sehr attraktiv und wie oben schon geschrieben für 99% der Anleger die richtige Wahl. Ich würde mich von der Wertpapierleihe nicht zu sehr abschrecken lassen.
Im Nachhinein kannst du dein Basic-Depot jederzeit auf ein Aktiv-, Trader- oder Daytrader-Konto upgraden.

Aktiv-, Trader- oder Daytrader-Depot:

Diese Kontotypen erlauben es dir auf Margin zu handeln, Leerverkäufe zu tätigen und ermöglichen dir den Zugang zu Derivaten. Mit diesen Möglichkeiten steigen deine Risiken beim Anlegen deutlich und daher gehe ich auch nicht näher auf diese Kontotypen ein.

Handelsplattform und App

Die Handelsplattform macht ebenfalls einen guten Eindruck.
Was gleich auffällt: die Plattform von DEGIRO Schweiz ist extrem schnell. Gleichzeitig werde ich mit Informationen und Aktualitäten bombardiert, hier könnte es an der einen oder anderen Stelle ein wenig übersichtlicher sein.

DEGIRO Schweiz Handelsplattform Erfahrungen

Die Suche nach Aktien und der Aktienkauf sind dafür einfach und übersichtlich.
Zu den einzelnen Aktien erhält man ebenfalls umfassende Informationen, Kennzahlen, Bilanzen, News, ESG-Scores etc. Super Sache!

DEGIRO Schweiz App

Meine Erfahrungen mit der App von DEGIRO Schweiz sind ebenfalls gut.
In der Schnellwahl (unten) findet man eine Marktübersicht, seine Favoriten, das Portfolio und die letzten Aktivitäten.
Es fehlt immerhin nicht an Informationen. Beim ersten Verwenden der App könnte man an manchen Stellen schon fast den Überblick verlieren.

Ich würde mir nach dem Einloggen aber eher eine Portfolio-Übersicht wünschen als Märkte und News, dies aber eine persönliche Präferenz.



Alles in Allem sind App und Handelsplattform sehr gelungen und vor allem schnell, das gefällt mir.
Wenn man sich daran gewöhnt hat und die Software regelmässig verwendet findet man sich gut zurecht und lernt die Fülle an Informationen zu schätzen.
Börsenneulinge könnten zu Beginn ein wenig zu kämpfen haben.

Vor- und Nachteile von DEGIRO

Vorteile:

  • Tiefe und transparente Gebühren
  • Tiefe Fremgwährungsgebühren
  • Keine fixen Depotgebühren
  • Schnelle und zeitgemässe Depoteröffnung
  • Beginner und Fortgeschrittene werden bedient
  • Schnelle Handelsplattform und App
  • 2-Faktor-Authentifizierung
  • Grosse Auswahl an Produkten und Börsen
  • Sitz in Europa
  • Günstiger als vergleichbare Schweizer Broker
  • 200 kostenlos handelbare ETFs
  • Support auf Deutsch
  • Geldmarktfonds wird abgeschafft

Nachteile:

  • Wertpapierleihe beim Basic-Depot
  • Kein OTC-Handel möglich
  • Keine automatisierten Sparpläne
  • Hauptsitz nicht in der Schweiz
  • Keine Goodies (wie z.B. das Magazin bei Swissquote)

DEGIRO Schweiz vs Swissquote – Meine Erfahrungen

Swisquote vs DEGIRO* Schweiz, die Broker werden häufig vergleichen, meine Erfahrungen dazu:
Swissquote ist der führende Broker in der Schweiz, DEGIRO dagegen einer der grössten in Europa.

Gebühren:
Was direkt auffällt, bei DEGIRO vs Swissquote: die Courtagen sind bei DEGIRO beduetend günstiger. Bei den Gebühren hat DEGIRO klar die Nase vorne, da auch keine fixen Depotgebühren anfallen.
Dafür gibt es bei Swissquote keine Wertpapierleihe.

Bei den Fremdwährungsgebühren hat DEGIRO ebenfalls die Nase vorne (0.25% vs 0.95% bei Swissquote).

Handelsplattform und App:
Beide Broker bieten gute Lösungen an. Bei DEGIRO ist die Fülle an Informationen (besonders zu den einzelnen Aktien) grösser als bei Swissquote. Ich finde die Übersichtlichkeit bei Swissquote hingegen besser.

Handelbare Produkte – DEGIRO vs Swissquote:
Dieser Punkt geht an Swissquote.
Bei Swissquote kann praktisch jedes gelistete Wertpapier gehandelt werden, es sind mehr Börsenplätze verfügbar und auch OTC-Handel ist möglich.

Kundenservice:
Beide Broker bieten Kundenservice per Telefon und Email an.
Meine Erfahrungen mit dem Support von Swissquote sind exzellent, die Mitarbeiter sind schnell, sehr kompetent und sprechen Schweizerdeutsch.
Bei DEGIRO hatte ich bisher noch nicht mit dem Support zu tun. Von Freunden mit Konto bei DEGIRO habe ich sehr positive Rückmeldungen erhalten, wobei die Wartezeiten wohl ein wenig länger sind als bei Swissquote.

Sonstiges:
Im Gegensatz zu DEGIRO lassen sich bei Swissquote ebenfalls Kryptowährungen handeln (Für Kryptos ziehe ich aber Bitpanda vor). Zusätzlich ist das Eintragen von Schweizer Aktien ins Aktienregister kostenlos. Dies ist bei DEGIRO nicht möglich, eine Teilnahme an einer Hauptversammlung geht über einen Umweg trotzdem.

Fazit – Swissquote vs DEGIRO

Ich finde beide Broker sehr empfehlenswert!
Für welchen Broker du dich entscheidest, hängt schliesslich von deinen persönlichen Präferenzen, deinem Kapital und deiner Anlagestrategie ab. Als weitere Alternative, mit einem sehr grossen Angebot, gibt es noch Interactive Brokers. Diese und mehr Broker habe ich in meinem Broker Vergleich Schweiz direkt verglichen

Ich kaufe Aktien & ETFs bei Swissquote – der beste Broker in der Schweiz

Swissquote Broker

Mit folgendem Aktionscode* erhältst du bei Kontoeröffnung CHF 100.- Trading Credits:
“MKT_SIMPLEMONEY

Nur für Schweizer Einwohner
Mindesteinzahlung CHF 1’000.-

Übersichtliche App/Website – Top Service – Transparente Gebühren – Schweizer Bank



Fazit zu meinen DEGIRO Erfahrungen Schweiz

Das Alleinstellungsmerkmal sehe ich bei den tiefen Gebühren. Zusätzlich bietet DEGIRO 200 kostenlos handelbare ETFs an. Die Handelplattform, sowie die App sind gut und reagieren sehr schnell.
Das Angebot an Produkten ist umfassend, jedoch nicht ganz so gross wie bei Swissquote.

Alles in Allem ist DEGIRO ein sehr guter Broker, den ich empfehlen kann.

DEGIRO Schweiz erhält von mir 4.5 Sterne.

Ich hoffe mein Beitrag “DEGIRO Erfahrungen Schweiz” war hilfreich und hat dir gefallen.
Falls du dir überlegst ein Konto bei DEGIRO zu eröffnen, würde es mich sehr freuen wenn du meinen Partnerlink* verwendest.
Damit kannst du mich und meine Arbeit unterstützen. Merci!


Ist das Konto bei DEGIRO kostenlos?

Gibt es einen Gutschein für DEGIRO?

Bietet DEGIRO ETF- und Aktien-Sparpläne an?

Hat DEGIRO einen Support auf Deutsch?


Disclaimer zu meinen DEGIRO Erfahrungen Schweiz

Keine Anlageberatung und Haftung. Keine Gewähr auf Richtigkeit der Angaben. Es handelt sich um meine persönliche Meinung. Investieren beinhaltet Verlustrisiken.

Quellen zu meinen DEGIRO Erfahrungen Schweiz

DEGIRO:
https://www.degiro.ch

FlatexDEGIRO:
https://de.wikipedia.org/wiki/Flatexdegiro

weitere verwendete Quellen sind direkt im Text verlinkt.


Oliver Kunz

Oliver Kunz schreibt seit 2020 Artikel über die Themen Vorsorge, Finanzen, Investments und Kryptowährungen in der Schweiz.

7 Comments

u. darr · 7. Februar 2024 at 14:04

Hallo Oliver Kuntz,
sehr interessant, was Du da schreibst. Mich interessiert die automatische Aktien-Verleihe, die es bei Dorigo geben soll. Wie werden die Erträge dazu verbucht?
2.Gilt das für Aktien von Deutschland, CH und USA auch oder nur für zB. deutsche Aktien ?
3.Wie krieg ich die Steuern zurück, die mir zB für Div dt Aktien abgezogen wurden? (ich lebe in der CH)
Bietet hierzu auch Dorigo Service an? oder welcher Broker bietet dafür Service an?

Merci und beste Grüsse,
UD.

    Oliver Kunz · 17. Februar 2024 at 9:51

    Guten Tag UD

    Um die tiefen Gebühren zu ermöglichen kann DEGIRO deine Wertpapiere für eine Wertpapierleihe brauchen. Die Erträge fliessen dabei zu DEGIRO. Wenn Du genau wissen möchtest, ob und welche Aktien verliehen werden oder gerade verliehen sind, wendest Du dich am besten an den Support.

    Beitrag zur Rückforderung von Quellensteuern:
    https://simplemoney.ch/aktien/quellensteuer-schweiz-auf-dividenden/

    Beste Grüsse
    Oliver

Hans-Peter Wyss · 13. Januar 2023 at 9:31

Lieber Herr Senn
Ist das Bond Segment bei der SIX offen für den Handel via DeGiro. Bei IBKR ist das z.B. nicht der Fall. Kassiert und verbucht DeGiro die Kouponszahlungen und die NominalRVs auf meinem Konto. Besten Dank für Ihren Bescheid.
Freundliche Grüsse HPW

Viktoria · 15. September 2022 at 22:24

Hallo Oliver,
vielen Dank für diesen ausführlichen Bericht. Ich habe trotzdem noch zwei Nachfragen.

Angenommen ich habe in diesem Jahr bei Degiro ein Basic-Profil-Depot bei degiro.ch eröffnet:

1) Unterliegt mein Depot dann auch der deutschen Einlagensicherung bis CHF 100.000? Und gilt das auch für mein ETF-Portfolio (oder nur für das nicht-investierte Geld auf dem Degiro-Konto)? Das nicht-investierte Geld interessiert mich nicht so, da die Summe ja sowieso klein sein sollte.

2) Du hast geschrieben “Für dich als Kunde kann nur ein Schaden entstehen, wenn der Kreditnehmer, als auch DEGIRO gleichzeitig bankrott gehen und sich der Wert der verliehenen Wertpapiere negativ entwickelt hat.” Kannst du da mal ein Rechenbeispiel geben? Also angenommen der Kreditnehmer und DEGIRO gehen gleichzeitig bankrott. Können meine ETFs dann komplett weg sein oder was meinst du mit der negativen Entwicklung?

Viele Grüsse und vielen Dank nochmal für die ganze Recherche für deinen Artikel.
Viktoria

    Oliver Kunz · 16. September 2022 at 12:59

    Hallo Viktoria

    Merci fürs Lesen und die Fragen 🙂

    1) Für Wertpapiere (Aktien, ETFs etc. (ausgenommen Derivate)) gibt es keine “Einlagensicherung”, da die Wertpapiere als Sondervermögen gelten, welches nicht in der Bilanz des Unternehmens geführt wird. Bei einem Konkurs sind diese nicht betroffen, somit gibt es da auch keine Einlagensicherung.

    2) Ich wüsste hier nicht was ich für ein Rechenbeispiel machen sollte. Aber vielleicht hilft eine Analogie mit einem Mietauto (hier deine Wertpapiere). Du gibst dein Auto gegen ein Entgeld an eine Vermietungsgesellschaft ab. Jetzt müssten die Gesellschaft und der zukünftige Mieter gleichzeitig Konkurs gehen und im selben Zeitpunkt, müsste das Auto noch verbrennen, damit für dich ein Schaden entsteht. Dies alles zusammen ist sehr unwahrscheinlich.
    Das Unternehmen flatexDEGIRO ist zudem börsenkotiert und schreibt schöne Gewinne.

    Wenn dich das Thema der Wertpapaierleihen dennoch stört, empfehle ich dir den führenden Schweizer Broker Swissquote. Dort gibt es auf deinem Depot keine Wertpapierleihe. Klar die Gebühren sind ein wenig höher, dafür erhältst du einen sehr guten Service einer Schweizer Bank. Mit dem Aktionscode* “MKT_SIMPLEMONEY” bekommst du bei Kontoeröffnung 100.- an Trading Credits.

    Ich hoffe, dass ich deine Fragen beantworten konnte.

    Grüsse
    Oliver

Javier Pereira · 22. August 2022 at 10:42

Hallo mich würde interessieren ob man bei Daytrading bei DeGiro gut aufgehoben ist und welche Kosten bei jedem An- und Verkauf fallen würden . Toller Bericht !!! Vielen Dank im Voraus 🙂

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