ETF Sparplan Schweiz – Vergleich der Gebühren und Anbieter

Zuletzt aktualisiert: 11. September 2022 von Oliver Kunz

ETF Sparplan Schweiz

Was ist ein ETF Sparplan, und wieso ist dieses Thema vor allem in der Schweiz so wichtig?
Diese Fragen will ich in diesem Beitrag beantworten und dir verschiedene Möglichkeiten aufzeigen.

Wieso ein ETF Sparplan in der Schweiz?

Regelmässig und gut diversifiziert in Aktien/ETFs zu investieren, kann für viele der beste Weg zum Vermögensaufbau sein.
Dies funktioniert am besten mit passiv gemangten Indexfonds.
ETF (Exchange Traded Fund) bedeutet, dass dieser Fonds an der Börse gehandelt wird.

Ebenfalls liefern solche Indexfonds langfristig mehrheitlich bessere Renditen als ihr aktiv gemanagtes Gegenstück.

Dieser Artikel von justETF erklärt das Thema ETF nochmals ganz verständlich.

Wieso ist der ETF Sparplan in der Schweiz ein wenig komplizierter?

Im Vergleich mit Deutschland gibt es in der Schweiz noch keine Möglichkeit, gezielt und automatisch in einzelne ETFs zu investieren.
Dies macht die Idee des ETF Sparplan Schweiz ein wenig komplizierter.
Damit du dennoch sinnvoll, kostengünstig und regelmässig in ETFs investieren kannst, stelle ich dir einige Möglichkeiten vor.

Welche Möglichkeiten gibt es für Schweizer?

Dennoch gibt es in der Schweiz in paar sehr gute Möglichkeiten, um in ETFs zu investieren. Gleichzeitig auch einige Gebühren-Fallen.
Nachfolgend stelle ich dir die Möglichkeiten vor, ein paar sehr gute aber auch ein paar, die du meiden solltest.

Klassische Schweizer Banken

Vor etwa 4 Jahren stand ich ebenfalls vor der Frage, wo ich mein Geld investieren sollte.

Ich vereinbarte ein Beratungsgespräch bei meiner Hausbank der Raiffeisen. Nach dem Gespräch hatte ich einen guten Eindruck, bis ich die Kosten mal genauer anschaute.

ETF/Fonds Sparplan bei der Schweizer Grossbank

Tatsächlich bieten UBS, Raiffeisen etc. Fonds-Sparpläne an. Sogar ab CHF 50.-. (UBS) oder CHF 100.- (Raiffeisen) pro Monat ist dies möglich. So weit so gut.
Die Betonung liegt aber auf FONDS Sparplan und nicht etwa ETF Sparplan. So werden praktisch nur aktiv gemanagte und hauseigene Fonds angeboten.

Beispiel Raiffeisen

Beim Fonds Sparkonto der Raiffeisen stehen hauptsächlich hauseigene Fonds zur Auswahl, in der angeblich “grossen” Auswahl sind gerade einmal 2 Indexfonds (Schweiz und Europa) zu finden.

Mir persönlich wurden damals die Raiffeisen Futura Fonds mit 100% Aktienanteil empfohlen.
Na gut, dann sehen wir uns z.B. den weltweit investierten Fonds “Raiffeisen Futura – Global Stock A” und das Fonds Sparplan Depot mal genauer an.

Kosten des Fonds:

Bereits der Fonds allein hat laufende Kosten (TER) von Sage und Schreibe 1.38% im Jahr. Zum Vergleich der sehr grosse und bekannte “iShares Core MSCI World” hat gerade einmal laufende Kosten von 0.2% im Jahr.

An dieser Stelle könnte ich bereits aufhören, da schon die Kosten des Fonds bei der Raiffeisen höher sind als die Gesamtkosten einiger Anbieter (siehe unten).

Gesamtkosten:

Damit nicht genug, es fallen ja noch weitere Kosten bei der Raiffeisen an.
Pro Kauf im Fonds-Sparplan werden weiter 0.1 – 0.8% für den Kauf und 0.2% im Jahr fürs Depot fällig. Weitere Kosten wie Ausgabeaufschlag der Fonds, Stempelsteuer etc. sind dabei noch nicht inbegriffen.

Fazit: 2% und mehr laufende Kosten beim Raiffeisen Fonds-Sparplan sind eine bittere Pille.

Rendite:

Das Debakel geht weiter, nicht nur die Kosten sind hoch, sondern auch die Rendite des Fonds ist schlecht.

Der aktiv gemangte Raiffeisen Futura – Global Stock A hat über die letzten 5 Jahre nämlich, gegenüber seinem Vergleichsindex, über 5% p.a. weniger Rendite erzielt.

Dabei könnten wir doch einfach direkt in den kostengünstigen MSCI World ETF investieren.

Fazit zu den Grossbanken

Die Fonds-Sparpläne der Grossbanken sind schlicht viel zu teuer. Bei der UBS sind die laufenden Gebühren auf die beworbenen Fonds teilweise sogar über 2% p.a.!
Dazu kommt, dass die Gebühren schön versteckt sind und weitere Gebühren anfallen können.

Wertpapierdepot:

Kann man nicht einfach bei den Grossbanken ein Aktiendepot anlegen und selber die gewünschten ETFs kaufen?
Ja, natürlich geht das, die Gebühren sind aber auch dort extrem hoch, wie ich in meinem Broker Vergleich Schweiz gezeigt habe. Also keine Option.

“Manueller” ETF Sparplan Schweiz mit Swissquote

Swissquote ist der führende Broker in der Schweiz, ich selbst habe mein Aktiendepot bei Swissquote.
Leider bietet Swissquote aktuell (Stand März 2022) keine ETF Sparpläne an.

Jedoch kannst du ein normales Aktiendepot eröffnen und manuell jeden Monat den gewünschten ETF kaufen. So hast du Zugriff auf eine grosse Auswahl an ETFs und bleibst sehr flexibel.

Gebühren:

Beim ETF-Kauf sind die Gebühren pauschal (ab 9.- pro Transaktion), daher lohnt es sich erst ab ein paar hundert Franken im Monat, über mehr als 10 Jahre.
Ebenfalls möglich: du kaufst nur alle 2, 3 oder 4 Monaten ETFs, dafür mit einem grösseren Betrag.

Langfristig sind die Gebühren kleiner als man denkt, da die Kosten bei Swissquote fix sind, und nicht prozentual mit dem Depotwert steigen.

Damit du die Kosten abschätzen kannst, habe ich einen Beitrag zum manuellen Swissquote ETF Sparplan in der Schweiz geschrieben. Im Beitrag findest du ebenfalls einen Kostenrechner, der dir individuell die Kosten über die Jahre berechnet.

Vor- und Nachteile des manuellen Swissquote ETF Sparplans

Ich kaufe Aktien & ETFs bei Swissquote – der beste Broker in der Schweiz

Mit folgendem Aktionscode* erhältst du bei Kontoeröffnung CHF 100.- Trading Credits:
“MKT_SIMPLEMONEY“

Nur für Schweizer Einwohner
Mindesteinzahlung CHF 1’000.-

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Zum Swissquote-Review

Übersichtliche App/Website – Top Service – Transparente Gebühren – Schweizer Bank

Mit DEGIRO regelmässig in ETFs investieren

DEGIRO ist der führende Broker in Europa, ich habe mein Zweitdepot bei DEGIRO* Schweiz. In meinen Augen ist der Broker ein Geheimtipp für ETF-Investoren aus der Schweiz.

Bei DEGIRO fallen nämlich grundsätzlich keine Grundgebühren für das Aktiendepot an und du kannst 200 ETFs komplett kostenlos handeln. Darunter fallen sehr viele bekannte ETFs.

Leider musst du auch bei DEGIRO Schweiz die ETFs manuell kaufen, es gibt aktuell keinen automatischen ETF Sparplan.

Fazit:
Wenn du dir die ETFs selbst aussuchen willst, ist DEGIRO die günstigste Wahl.

Konto beim führenden Broker Europas DEGIRO* eröffnen (Durch die Verwendung meiner Partnerlinks kannst du mich und meine Arbeit finanziell unterstützen. Merci! 🙂

ETF Sparplan Schweiz – ganz bequem mit einem Robo-Advisor

Die Fonds-Sparpläne der Grossbanken sind viel zu teuer und die günstigen Broker bieten keine automatischen ETF Sparplane an.

In den letzten Jahren hat sich auf dem Schweizer Finanzplatz aber einiges getan.
Mit sogenannten Robo-Advisors kannst du dein Geld automatisiert in verschiedene ETFs anlegen.

Ziel dieser Robo-Advisors ist das unkomplizierte Investieren mit möglichst tiefen Kosten.
Dafür kannst du die ETFs nicht selber aussuchen, definierst aber die gewünschte Strategie.

Robo-Advisor – Anbieter

Die bekanntesten Anbieter sind hier Selma Finance*, True Wealth und neu findependent.

Kleiner Vergleich der 3 Anbieter:

Selma Finance* und findependent sind aktuell meine Favoriten
Vor allem für Beginner, die es möglichst unkompliziert haben wollen und Unterstützung brauchen, ist Selma ideal.
findependet ist sehr günstig und du brauchst nur CHF 500.- Startkapital, dafür weniger Unterstützung als bei Selma.

Hast du deine Säule 3a bereits in Aktien investiert oder bist noch bei einer teuren Lösung?
Kein Problem, bei Selma kannst du gleichzeitig auch deine Säule 3a kostengünstig in Aktien investieren.

Gutscheincodes für Simplemoney Leser:

Selma Finance mit dem Gutscheincode* “simplemoney” oder über den Link* CHF 34.- Startguthaben sichern.
findependent mit dem Gutscheincode* “Simplemoney” CHF 20.- Startguthaben erhalten.

Mein Fazit zum ETF Sparplan Schweiz

Die perfekte Lösung, wo du automatisiert in bestimmte ETFs investieren kannst, gibt es aktuell leider noch nicht.
Je nachdem, ob du deine ETFs selber auswählen willst oder nicht, empfehle ich die folgenden Anbieter:

Willst du deine ETFs selbst auswählen?
Dann kann ich DEGIRO oder Swissquote empfehlen. Bei Swissquote ist es besser, wenn du pro Transaktion mehrere Hundert bis tausend Franken investieren kannst, um die Kosten möglichst tief zu halten.
Für kleinere Beträge ist DEGIRO passender 🙂

Möchtest du lieber automatisch in ETFs investieren?
So empfehle ich dir Selma Finance, da du bereits ab 2’000.- investieren kannst und Selma einen umfassenden Service bietet.

Ich hoffe dir hat mein Beitrag über die ETF Sparpläne in der Schweiz gefallen 🙂
Hast du noch Fragen oder weitere Ideen für einen ETF Sparplan in der Schweiz? Lass es mich und die Community gerne wissen!

Disclaimer

Keine Anlageberatung und Haftung. Keine Gewähr auf Richtigkeit der Angaben. Es handelt sich um meine persönliche Meinung.
Investieren beinhaltet Verlustrisiken.