Splint Invest Erfahrung & Gutschein – anlegen in Sachwerte

Zuletzt aktualisiert: 25. Februar 2024 von Oliver Kunz

Splint Invest Erfahrungen 2024 – einfach in alternative Anlagen investieren

Auf dem Blog habe ich bereits viel über Investments wie Aktien, ETFs, Kryptowährungen oder auch Kredite geschrieben. Das Thema alternative Anlagen, in Form von Sachwerten/Luxusgüter/Sammlerstücken wie Uhren, Kunst, Whisky oder auch Private Equity, habe ich bisher noch nicht behandelt. Denn bevor es Splint Invest gab, fanden sich meiner Erfahrung nach, kaum Möglichkeiten für Privatanleger in Sachwerte zu investieren.
Genau dies hat sich aber mit Splint Invest geändert. Denn bereits ab 50.- kannst du Anteile an diversen Renditeobjekten erwerben. Mit meinem Partnercode* “SP50” erhältst du sogar einen Splint im Wert von €50 geschenkt.

Ob sich ein Investment in Sachwerte für dich lohnt und wie Splint Invest funktioniert, erfährst du in diesem Review zu meiner Erfahrung mit Splint Invest.

Splint Invest Kurzvorstellung

Bei der Suche nach alternativen Anlagen, zur Diversifikation der eigenen Portfolios, kauften Aurelio und Mario ihre erste Palette Whiskyfässer. Da in ihrem Umfeld die Nachfrage nach alternativen Investments hoch war, kam ihnen die Idee Splint Invest zu Gründen.

Seither hat sich viel getan: das Team ist erfolgreich bei der Höhle der Löwen aufgetreten, hat ein Crowdfunding absolviert und ihre App wurde, alleine im Google Play Store, bereits über 10’000 mal heruntergeladen und ist mit 4.6 Sternen bewertet.

Bei den Whiskyfässern ist es aber nicht geblieben, mittlerweile finden sich allerlei Sachwerte in der App in die du investieren kannst, mehr dazu weiter unten.

Mit meinem Partnercode* “SP50” erhältst du einen Splint im Wert von €50.- kostenlos und kannst damit meine Arbeit unterstützen. 🙂

Investieren in alternative Anlagen sinnvoll?

Bevor ich näher auf die ganzen Investmentmöglichkeiten und meiner Erfahrung mit Splint Invest eingehe, noch ein kleiner Exkurs zu Sachwerten/alternativen Anlagen. Beispiele für alternative Anlagen sind z.B. Uhren, Wein, Whisky, Classic Cars, Rohstoffe usw. Da diese Anlageklasse für die meisten Investoren unbekannt sein wird, finde ich es wichtig bezüglich Chancen und Risiken transparent zu sein.

Diversifikation mit Uhren, Whisky, Kunst etc.

In deinem Portfolio sollten Sachwerte meiner Meinung nach nicht die grösste Position sein und auch nur zur Diversifizierung dienen. Wenn du also bereits in Aktien & ETFs investierst bist, können Sachwerte definitiv eine spannende Beimischung für dein Depot sein.

Dies ist nicht nur meine Meinung, auch die Credit Suisse kommt in ihrem Collectibles Report 2022 zu folgendem Schluss: “Durch ihre Korrelationen bieten die meisten Sammlerstücke eine Diversifizierung zu traditionellen Finanzanlagen wie Anleihen und Aktien” (übersetzt aus dem Englischen).

Rendite von Sachwerten

Eine Diversifikation ist mit alternativen Investments also möglich, doch auf welche Renditen und Risiken sollte man sich bei Sachwerten gefasst machen? Splint Invest hat hier einen übersichtlichen Renditevergleich von Sachwerten zu Gold und dem S&P 500 erstellt.

In Zeiten von Null- und Negativzinsen haben die alternativen Investments eine bemerkenswerte Performance hingelegt. Seit dem Hype im Jahr 2021 haben aber diverse Sachwerte, speziell Luxusuhren, wieder stärker an Wert verloren. alternative Anlagen sind also kein Selbstläufer und müssen auch gut ausgewählt werden.

Zusätzlich zu den Informationen von Splint habe mir den Collectibles Report 2022 der Credit Suisse stuidert und stelle hier im Beitrag ein paar spannende Auswertungen vor. Wer den Report selbst durchlesen will, kann ihn unten direkt herunterladen.

Wie man an der Grafik unten gut erkennen kann, sind die Renditen diverser Sachwerte durchaus unterschiedlich und weisen teilweise auch grosse Schwankungen auf.

Z.B. haben Armbanduhren der Marke Rolex im Jahr 2021 einen starken Wertzuwachs von über 30% erzielt, während andere Armbanduhren kaum an Wert zugelegt haben. Wo Rendite erzielt werden kann, lauern natürlich auch Risiken. So zeigt die nächste Grafik den Drawdown, also den maximalen Wertverlust vom ursprünglichen Höchstwert.

Auf der obigen Grafik ist gut zu erkennen, dass beispielsweise Kunst stark im Wert schwanken, und über die Hälfte an Wert verlieren kann. Erstaunt hat mich die Wertbeständigkeit von “Classic Cars”, Armbanduhren und erlesenen Weinen. Zu Whisky gab es leider wenig Daten im Report.
Aber auch hier ist Vorsicht geboten, denn es handelt sich um Durchschnittswerte. So können einzelne Stücke natürlich auch viel mehr an Wert verlieren als der Gesamtmarkt.

Rendite ausgewählter Weine

Auf Weine als Investment will kurz separat eingehen, da hier die Datenlage zu den Renditen relativ gut ist.
Unten sind die Renditen der verschiedenen Weinen und Champagner im Vergleich zu Gold und dem MSCI World dargestellt. Wie bei Aktien gibt es analog dem SMI, DAX oder S&P 500 auch bei Weinen Indizes, welche die Wertentwicklung von “erlesenen” Weinen abbildet und dem Markt für Weine “Liv-ex” publiziert werden. Wie sich die einzelnen Wein-Indizes zusammensetzen, erfährst du hier.

Nicht alle “Wein-Indizes” konnten in dieser Zeitspanne mit dem MSCI World mithalten. Dennoch gelang dem Burgundy 150 und dem Champagne 50 eine Outperformance. Auch der breiteste Wein-Index der Liv-ex 1000 wies in der Vergangenheit eine gute Performance auf.

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Diversifikation auch bei Sachwerten wichtig

Alternative Investments können im Wert stark schwanken und auch die Auswahl der richtigen Investments ist nicht einfach. Daher finde ich es klasse von Splint Invest, dass es bereits ab €50.- möglich ist gut diversifiziert in Sachwerte zu investieren. Zudem hilft hier besonders die Vorauswahl von Splint und die umfassenden Informationen zu den einzelnen Investments.

Vorsicht vor NFTs (!)

Bevor ich meinen Exkurs zu alternativen Investments abschliesse, eine kleine Warnung zu NFTs. Wer mich schon länger auf Instagram verfolgt, kennt meine Meinung zu NFTs. Im Gegensatz zu Uhren, Kunst oder auch Wein, haben NFTs keinen physischen Wert. Klar sie können nicht einfach gefälscht werden, aber niemand wird daran gehindert einfach immer mehr ähnliche NFTs zu kreieren.

Dagegen ist die Produktion von Luxusgütern wie Uhren oder erlesenen Weinen sehr aufwändig und die Geschichte einer Luxusmarke kann nicht einfach kopiert werden. Auch Classic Cars oder spezielle Whisky-Jahrgänge können nicht einfach reproduziert werden.

Der Chart oben zeigt schön wie die Anzahl an NFT-Wallets und Marktteilnehmern, nach dem Hype 2021 stark eingebrochen ist. Dieser Negativtrend hat sich auch 2022 und 2023 fortgesetzt. Der Grossteil der 2021 erstellten NFTs hat praktisch den kompletten “Wert” verloren.

Angebot von Splint Invest

Inzwischen hat sich Splint Invest ein Portfolio mit diversen alternativen Investments aufgebaut in die du investieren kannst. Aktuell sind folgende Luxusgüter auf der Splint Invest App:

Aktuell arbeitet Splint Invest daran Private Equity Investments auf ihrem App verfügbar zu machen. Unter Private Equity sind Investments in private Unternehmen gemeint, welche also (noch) nicht an der Börse sind. Auf dieses Feature bin ich besonders gespannt, auch wenn hier die Risiken sehr hoch sind.

Was ist ein Splint?

Um das Anlegen so einfach wie möglich und bereits ab €50.- zugänglich zu machen, gibt es sogenannte “Splints”. Splint Invest definiert einen Splint folgendermassen:
“Ein Splint ist eine digitale Einheit, die das Miteigentum an einer physischen Anlage definiert. Als Beispiel: Eine Uhr mit Wert €10’000 wird in 200 Splints aufgeteilt. Jeder davon hat einen Wert von €50. Du kaufst zwei davon. Dir gehört nun also ein Prozent der Uhr.”.

Jedem Splint ist also ein Teil eines bestimmten Investments zugeordnet. Zudem ist jede Anlage entsprechend ihrem Wert versichert und unter optimalen Bedingungen gelagert.

Wieso werden die Splints in Euro gehandelt?

Dies hat einen einfachen Grund. Die Sachwerte kauft Splint Invest überwiegend im Euro ein, um Währungswechselkosten zu vermeiden werden die Anlagen auch in Euro angeboten.

Review der Investment Strategie von Splint Invest

Vorteilhaft für Anleger finde ich auch die Investment Strategie von Splint. Nicht nur werden die Anlagen bereits vorselektioniert, sondern auch der Verkauf ist gut geplant. Jedes Investment erhält von Splint einen vordefinierten Anlagehorizont. Da der Markt für Sachwerte teilweise illiquide ist und man nicht wie an der Börse täglich zu vorgegebenen Preisen verkaufen kann, lässt sich Splint für den Verkauf jeweils 2-3 Jahre Zeit. So ist die Wahrscheinlichkeit höher einen guten Verkaufspreis zu erzielen.
Bei einem sehr guten Wertzuwachs können die Anlagen auch früher verkauft werden.

Hier profitiert man als Anleger also direkt von der Expertise und Erfahrung von Splint Invest. Dazu sind alle Investment-Überlegungen bei jedem Investment nachvollziehbar dokumentiert.

Informationen zu den Investments bei Splint

Eines der besten Features der App finde ich die ganzen Informationen zu den einzelnen Anlagen. So kann man sich einen guten Überblick verschaffen.

Zu jedem Investment gibt es einen Überblick mit den wichtigsten Infos, eine detaillierte Beschreibung inkl. Wertentwicklung in der Vergangenheit, Risiken und Kosten, detaillierte Infos zur Anlage selbst, Dokumente (Factsheets, Versicherung, Existenznachweis etc.) und zusätzlich noch News zur Anlagekategorie.

Zudem werden die neusten Investments jedes Monats immer auf der Splint Website im Detail vorgestellt. auf dem Splint Invest Blog werden des Weiteren die Renditen der vergangenen Monate besprochen und es finden sich auch Beiträge zu aktuellen Anlagen. Vorbildlich!

Meine Erfahrung mit der Splint Invest App & Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung bei Splint verläuft komplett digital und ist so einfach wie man es von einer modernen App erwartet. Persönliche Daten eingeben, Email und Identität verifizieren und schon kanns losgehen.

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Splint Invest App Erfahrung

So einfach wie die Kontoeröffnung ist auch die Bedienung der sehr übersichtlichen und blitzschnellen App.

Neben den aktuellen Anlagemöglichkeiten gibt es zusätzlich jeden Monat während 2 Tagen den “Handelsplatz”. Auf dem Handelsplatz kannst du deine eigenen Splints zum Verkauf anbieten oder Splints von anderen Usern kaufen. Damit die Preise nicht aus dem Ruder laufen, gibt Splint eine Preisspanne für den fairen Wert jeder Anlage an.

Splint Invest Gebühren

Okey, Splint Invest bietet, nach meiner Erfahrung, eine wirklich einfache und gute Möglichkeit, um in Sachwerte investieren zu können. Doch wie hoch sind die Splint Invest Gebühren und Kosten?

Die Recherche, der Kauf und vor allem auch die Lagerung von teuren und seltenen Anlagen ist natürlich mit erheblichen Aufwänden verbunden. So fallen die Gebühren auch höher aus als beim Investieren in Aktien und ETFs (irgendwelche Säule 3a Versicherungen und Grossbanken ausgeschlossen 😉 ).

bei Splint Invest gibt es drei verschiedene Arten von Gebühren, die immer klar und transparent bei jeder Anlage unter dem “Überblick” oder in den Factsheets in den “Dokumenten” ausgewiesen werden.

• Plattformgebühren von Splint Invest (je nach Anlage unterschiedlich)
• Externe Unterhaltskosten (je nach Anlage unterschiedlich)
• Ausstiegshonorar (Pauschal 2% des Transaktionsvolumens bei Verkauf)

Natürlich habe ich die genauen Kosten für dich ausgerechnet. Als Beispiel habe ich eine Luxusuhr (links) und einen sehr teuren und seltenen Whisky (rechts) genommen.

Auf den ersten Blick sehen die Kosten hoch aus, rechnet man sie jedoch prozentual auf das Jahr hinunter, finde ich sie für alternative Investments fair. Dazu kommt beim Verkauf noch die einmalige Gebühr von 2%.

Splint Invest Alternative “Timeless” aus Deutschland im Vergleich

Wie sieht es mit der Konkurrenz von Splint Invest aus? In der Schweiz ist Splint Invest meiner Erfahrung nach die einzige Plattform, welche alternative Anlagen für Privatpersonen investierbar macht.

Die bekannteste vergleichbare Konkurrenz ist wohl “Timeless” aus Deutschland. Der grösste Unterschied zu Splint besteht darin, dass Timeless neben den “klassischen Sachwerten” wie Whisky, Wein und Uhren, vermehrt auch allerlei Sammlerobjekte wie Schuhe, Trading Cards etc. als “Investments” anbietet. Zu diesen Sammler- und Trendobjekten gibt es häufig weniger Informationen und Anleger sind grösseren Risiken ausgesetzt.

Hier gefällt mir der Fokus von Splint Invest auf “Investment-Grade” Sachwerte besser. Dazu gibt es zu jeder Anlage detailliertere Informationen als bei Timeless.

Vor- und Nachteile von Splint

Fazit zu meiner Splint Invest Erfahrung

Splint Invest hat es geschafft das Anlegen in alternative Investments für Privatanleger zugänglich zu machen. Ohne Vorwissen finde ich es sehr schwierig abzuschätzen, ob es Investment in Uhren oder Whisky sinnvoll sein kann. Auch die Risiken sollte man nicht unterschätzen. Doch das breite Informationsangebot, die Vorselektion durch Splint und die tiefe Einstiegshürde von nur €50.- helfen hier stark bei der Auswahl der Investments. Mittlerweile gelang es Splint bereits einige Investments gewinnbringend zu verkaufen, ein gutes Zeichen.

Mit meinem Partnercode* “SP50” erhältst du einen Splint im Wert von €50.- kostenlos und kannst damit meine Arbeit unterstützen. 🙂

Alternative Anlagen können spannende Renditemöglichkeiten bieten und eignen sich zur Diversifikation von bestehenden Depots. Auf jeden Fall kann ich empfehlen, sich die faszinierende Welt der alternativen Anlagen und das Angebot von Splint Invest genauer anzuschauen.

Ich hoffe dir hat meine Erfahrung mit Splint Invest gefallen, lass mir doch gerne einen Kommentar da, wie du zu alternativen Anlagen stehst. 🙂

Disclaimer zu meiner Splint Invest Erfahrung

Keine Anlageberatung und Haftung. Keine Gewähr auf Richtigkeit der Angaben. Es handelt sich um meine persönliche Meinung. Investieren beinhaltet Verlustrisiken.
Dieser Beitrag entstand in Zusammenarbeit mit Splint Invest, widerspiegelt jedoch meine freie und unabhängige Meinung.

Quellen zu meinen Splint Invest Erfahrungen