Selma Finance Erfahrungen- Was ist Selma?

Meine Selma Finance Erfahrungen, Review des Produkts, Gebühren und Kritik. Hier erfährst du alles, was du zur digitalen Finanzassistentin aus der Schweiz wissen musst.
Viel Spass beim Lesen meiner Selma Finance Erfahrungen!


Selma Finance Gutscheincode -> 1 Jahr lang 5’000 CHF kostenlos gemanagt

Mit dem Motto “Einfach richtig Geld anlegen” wirbt Selma Finance.
Ziel von Selma ist es also, als digitale Analgeassistentin, dein Geld langfristig anzulegen.
Selma Fianance vereint einen Roboadvisor mit dem Service deines privaten Banker.

Einzigartig: Selma bietet ein Säule 3a Vorsorgekonto und ein Anlagekonto in einem an.
Vor allem durch individuell auf den Kunden abgestimmte Anlagestrategien hebt sich Selma Finance von anderen Anbietern deutlich ab.

Selma Finance Review
Angebot von Selma Finance

Für wen eignet sich Selma Finance

Machst du dir Gedanken über deine Vorsorge und wie du dein Geld einfach Anlegen kannst?
Mit dem übersichtlichen Design und der einfachen Bedienbarkeit eignet sich Selma für alle, die ins Thema Anlegen und Vorsorge einsteigen wollen.

Vor allem finde ich das Produkt für junge Schweizer interessant, die ihr Geld sinnvoll und langfristig anlegen wollen. Dabei musst du nicht auf Sicherheit oder Rendite verzichten.

Wie du ein Konto eröffnest und bei Selma investierst, erfährst du jetzt mit meinen Selma Finance Erfahrungen.


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Konto eröffnen

Beim Eröffnen eines Kontos bei Selma, führt dich der Assistent zuerst durch deine finanzielle Situation.
Dadurch ist es Selma möglich zu entscheiden, welche Anlagen für dich am besten geeignet sind, und wie viel du monatlich einzahlen kannst.

Selma Finance Erfahrungen
Konto eröffnen mit dem Finanzassistenten

Keine Angst deine Daten sind bei Selma sicher aufbewahrt und geschützt!

Nachdem deine finanzielle Situation erfasst ist, musst du noch deine Daten angeben.
Anschliessend wirst du noch über einen Videoanruf (über den Laptop oder übers Smartphone) identifiziert.

Der ganze Prozess ist nicht nur kurz, sondern auch leicht verständlich.
Danach dauert es etwa 1-2 Tag und deine Konti sind aktiviert.

Weiterer Pluspunkt: Wenn du schon eine Säule 3a besitzt, kannst du die von Selma kostenlos übertragen lassen!

Alleinstellungsmerkmale

In diesem Selma Finance Erfahrungsbericht zeige ich dir auch, wie sich Selma von den anderen digitalen Vorsorge-Diensten, Viac und Frankly abhebt.

  • 2-Konten-Modell (Säule 3a und Anlegen)
  • Finanzassistent
  • Individuelle Prüfung deiner Strategie durch die Selma-Mitarbeiter
  • Verständliche Erklärung aller Anlage-Produkte
  • Transparente Gebühren

Vor allem das 2-Konten-Modell ist spannend. Hast du monatlich mehr Geld zur Verfügung, als du in die Säule 3a einzahlen kannst? Kein Problem Selma beitet dafür das Anlagekonto an.

Ebenfalls hebt sich Selma durch die individuelle Prüfung deiner Finanzen und der Anlagestrategie ab.
Nach der Kontoeröffnung bekam ich ein Mail, mit dem Vorschlag meinen Aktienanteil zu erhöhen, da ich einen langen Anlagehorizont habe.

Super Service, hier ist der Kunde gut betreut!

Weitere Anbieter einer digitalen Säule 3a

frankly review
Frankly Erfahrungen 2021- Säule 3a im digitalen Gewand.

Die ZKB lanciert mit Frankly die dritte (nach Viac und Selma) voll digitale Säule 3a in der Schweiz. Kann Frankly im Markt bestehen und wie gut ist das Produkt?

viac review
Viac Review – Säule 3a kompakt per App

Die digitale Lösung von Viac hat in der Schweiz eine kleine Revolution ausgelöst. Vor allem die junge, technikaffine Generation soll von Viac profitieren.

Selma Finance Gebühren

Gleich vorweg ein wichtiges Thema. Die Gebühren!
Was kostet denn dieser Rundum-Service von Selma?

Selma Service Übersicht
Selma Service Übersicht

Gebühren:

  • Selma-Service Gebühr: max. 0.68%
  • Investmentprodukte: 0.22%
  • Schweizer Stempelsteuer: rund 0.1%

Gesamt entspricht dies rund 1% Gebühren im Jahr, hier ist dann aber wirklich alles inklusive!

Mehr Geld investiert, tiefere Gebühren

Ab Januar 2021 hat Selma, ihre Gebühren für dich noch attraktiver gestaltet.
Je grösser deine investierte Summe ist (Säule 3a und Anlagen kombiniert), desto tiefer fallen die Gebühren aus.

Investierte SummeTotale Gebühren pro Jahr
bis 50’000 CHF~1%
50’000 – 150’000 CHF~0.87%
ab 150’000 CHF~0.79%
Selma Service Gebühr nach Summe

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Gebührenvergleich mit der Konkurrenz

ProduktJährliche Gebühr
Selma~0.79 bis 1%
Viac bis 0.61% *
Frankly0.47% *
Gebührenvergleich 3a Produkte

Wichtig zu wissen ist, dass bei Selma zusätzlich zum 3a Konto auch ein Anlagekonto eröffnet werden kann. Viac und Frankly bieten rein das Säule 3a Konto an.

Auf den ersten Blick erscheint Selma teurer.
* Bei Viac und Frankly sind aber nicht alle kosten in ihren “All-in-Gebühren” enthalten.

Selma Finance Säule 3a

Dein eingezahltes Geld bei der Säule 3a wird von der VZ Depotbank AG verwaltet.
Der Mindestbetrag beläuft sich auf CHF 500.- (einzahlen kannst du auch weniger aber ab 500.- wird das Geld invesitert).

Bei der Säule 3a kannst du aus 6 verschieden Strategien wählen. Hier geht es darum wie hoch der Aktienanteil sein soll.

Je höher der Aktienanteil, desto mehr Rendite ist langfristig möglich.
-> Mit einem höheren Aktienanteil schwankt der Wert deiner Anlagen aber auch mehr!
Ich persönlich würde mich für den 97% Aktienanteil entscheiden, da ich noch 40+ Jahre bis zur Rente Zeit habe.

Bei Unklarheiten unterstüzt dich das Selma-Team immer gerne.

Das Übertragen deiner bestehenden Säule 3a ist übrigens kostenlos und übernimmt Selma für dich 😉

Erwartete Rendite

Unten sind die langfristig erwarteten jährlichen Renditen, der Strategien aufgelistet. Die Angaben findest du bei den einzelnen Säule 3a Produkten.

StrategieErwartete Rendite im Jahr
15% in Aktien2.4%
25% in Aktien2.9%
35% in Aktien3.5%
45% in Aktien4.2%
75% in Aktien5.6%
97% in Aktien6.6%
Erwartete Renditen der Säule 3a

Anlegen mit Selma Finance

Hast du mehr Geld zur Verfügung, als du maximal in die Säule 3a (max. 569.- im Monat / max. 6826.- im Jahr) stecken kannst?
Sehr gut, dieses Geld kannst du gleichzeitig mit dem Selma Anlagekonto Investieren.
Die Gebühren bleiben die gleichen, was sehr attraktiv ist.

Das Anlage-Konto wird von der Saxo Bank Schweiz verwaltet.
Hier liegt der Mindestbetrag bei CHF 2000.- (bis das Geld investiert wird).

Investorprofil

Das Investorprofil, welches du beim Anmelden erstellt hast, wird ausserdem beim Anlagekonto wichtig.
Auf Grund deines Profils entscheidet Selma darüber, wie dein Geld angelegt wird.

So sieht das Investorprofil aus:

Selma Finance Erfahrungen
Selma Investorprofil

Du kannst dein Investorprofil jederzeit anpassen.

Für die Auswahl deiner Investments ist auf jeden fall dein Risikolevel verantwortlich.

Selma Erfahrungen
Selma Investorprofil Risikolevel

Je hoher deine Risikobereitschaft, desto mehr wird in Aktien investiert. Langfristig sind so die höchsten Renditen möglich, jedoch schwankt dein Vermögen auch stärker.

Anlegen mit Selma Finance

Bei Selma heisst dein Portfolio “Planet” und zeigt dir an, in welche Anlagen dein Geld investiert wird. Die Farben stehen für die ungerschiedlichen Anlageklassen, wie Aktien, Anleihen, Immobilien oder Edelmetalle usw.

Selma Analgekonto Planet
Selma Analgekonto Planet

Simulieren

Wenn du gerade mit dem Anlegen anfängst, ist das Feature “Simulieren” deiner Investments sehr hilfreich.
Selma zeigt dir, wie deine Investments sich in Vergangenheit entwickelt haben und auf was du dich einstellen kannst.

Unter deinem Plant siehst du auch detailliert wo Selma das Geld investiert.

Nachhaltig investieren mit Selma

Mit einem Klick kannst du Selma anweisen, ob Selma dein Geld in nachhaltige Investments investieren soll.

Nachhaltig Investieren
Nachhaltig Investieren mit Selma

Kundenservice von Selma Finance – Meine Erfahrung

Zu meinen Selma Finance Erfahrungen gehört das Testen des Kundenservice dazu.
Der Service ist, nach meinen Selma Finance Erfahrungen, übrigens ein grosses Plus.
Vor allem für noch unerfahrene Anleger ist dies opitmal.

Ebenfalls, dass ein Selma-Mitarbeiter dein Investorenprofil prüft und gegebenenfalls Vorschläge zu den Investments macht ist lobenswert.

Selma Finance Kundenservice
Investmentprofil Checkup

Kritik zu meinen Selma Finance Erfahrungen

Vorteile von Selma Finance

  • Individuelle Investmentstrategie und Analyse deiner Situation
  • Einlagensicherung bis CHF 100’000.-
  • Für Einsteiger sehr gut geeignet, kein Vorwissen nötig
  • 2-Konten-Modell (Säule 3a & Investieren)
  • Check deiner Investment-Strategie durch Selma-Mitarbeiter
  • Die Selma Gebühren sind komplett transparent und es gibt keine versteckten Gebühren
  • Nachhaltige Investment-Produkte

Nachteile von Selma Finance

  • Man kann die Anlage-Produkte nicht selber auswählen
  • Die Selma Finance Gebühren der Säule 3a sind (auf den ersten Blick) leicht höher als bei der Konkurrenz
  • Aktuell kann bei Selma nur ein Säule 3a Konto eröffnet werden

Grundsätzlich finde ich meine Selma Finance Erfahrungen sehr gut, die Gebühren auf den ersten Blick ein wenig höher als bei den digitalen Konkurrenten. Dafür erhält man mehr Service, Betreuung und Transparenz.
Damit spricht Selma eine junge Zielgruppe an, die mit dem Investieren beginnen will.

Ich persönlich würde mir noch mehr Freiheit, bezüglich der Investment-Produkte wünschen, wie z.B. bei Viac.
Klar dies würde den Sinn des einfachen Investierens ein wenig widersprechen 😉

Diverses zum Selma Finance Review

Die Roadmap mit den zukünftigen Funktionen von Selma ist öffentlich und Kritik ist erwünscht.

Selma Mobile App

Eine App fürs Smartphone ist ebenfalls in Arbeit.

FAQ – Antworten auf die wichtigsten Fragen

Selma hat eine übersichtliche FAQ-Seite. Viele deiner Fragen können hier sicherlich beantwortet werden.

Selma Finance Support
FAQ zu Selma

Ich habe die FAQ-Seiten durchgelsen und meine Erfahrungen waren positiv, viel Mehrwert wird vermittelt.

Fazit zu meinen Selma Finance Erfahrungen

Falls du deine Investments komplett selber auswählen willst und Ambitionen hast mehr Rendite zu erwirtschaften, kommt Selma für dich nicht in Frage. Dann kannst du dir ein Konto bei einen Broker eröffnen und für die Säule 3a Viac verwenden.

Möchtest du deine Finanzen in die Hand nehmen, ohne dabei Unmengen an Büchern zu studieren?
Dann bist du bei Selma Finance richtig, deine Investments und deine Säule 3a werden anhand deiner finanziellen Situation auf dich individuell abgestimmt.
Die Selma Gebühren sind günstiger und viel transparenter als bei den klassischen Banken.
Ebenfalls erhältst du durch das Selma-Team aktiv Unterstüzung beim Investieren.
Unterlagen zur Steuererklärung sind ebenfalls dabei.

Abschliessend zu meinen Selma Finance Erfahrungen:
Ich kann Selma mit gutem Gewissen nur empfehlen!


Selma Finance Gutscheincode -> 1 Jahr lang 5’000 CHF kostenlos gemanagt*

Quellen zu meinen Selma Finance Erfahrungen

Selma:
https://www.selmafinance.ch/
https://support.selma.io/l/de


4 Comments

Robo-Advisor · 23. Februar 2021 at 0:12

Ich benutzte Selma nun bereits etwas länger. Zuerst habe ich das ganze einfach mal rein aus Interesse getestet und die Plattform erzielte sehr gut Ergebnisse, was mich dazu bewegt hat nun monatlich eine Einzahlung zu tätigen. Da ich ansonsten recht wenig vom Aktienhandel verstehe, ist diese Möglichkeit mit Selma wirklich super für mich. Das einzige was mich stört ist, dass es (noch) keine Handy App gibt. Diese soll aber wohl in Planung sein.

Niklas · 15. Oktober 2020 at 13:29

Vielen Dank für das grossartige Review 🙂

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