Zuletzt aktualisiert: 12. Mai 2024 von Oliver Kunz
Neon Bank Erfahrungen 2024
In den letzten Jahren sind die Gebühren bei Bankkonti nicht wirklich günstiger geworden. Auch mit der Etablierung einiger Smartphone Banken, halten die klassischen Grossbanken an ihren Gebühren fest. Zudem sind die Zinsen bei vielen Bank kaum gestiegen. Dein klassisches Lohn- oder “Sparkonto” wird also immer mehr zur Gebührenfalle. Deshalb will ich meine Neon Bank Erfahrungen mit dir teilen und aufzeigen, dass sich ein wechsel deines Bankkontos lohnen kann.
Die neuen Smartphone-Banken geben in der Schweiz immer mehr den Ton an. Ganz vorne dabei, ist mit über 200’000 Nutzern, die komplett digitale Neon Bank mit Sitz in der Schweiz.
Kein Papierkram, tiefe Gebühren, eine blitzschnelle Kontoeröffnung sowie ein modernes App hören sich sehr gut an.
Ich habe Neon ausführlich getestet: meine Neon Bank Erfahrungen, Kritik, Gebühren und den Gutscheincode* “Simplemoney” findest du in diesem Blogbeitrag.
Viel Spass beim Lesen meines Neon Bank Erfahrungsberichts! 🙂
- Neon Bank Erfahrungen 2024
- Was ist Neon?
- Ist Neon das beste digitale Bankkonto der Schweiz?
- Neon Bank Gebühren und Preise
- Konto bei Neon eröffnen
- Neon Bank App
- Neon Abos
- Neon Invest – einfach Aktien & ETFs kaufen
- Neon Bank Konkurrenz und Alternativen
- Kritik zu meinen Neon Bank Erfahrungen
- Fazit zu meinen Neon Bank Erfahrungen 2023
Neon Gutscheincode: 10.- CHF Startguthaben + Kartengebühr geschenkt mit dem Code* “Simplemoney”
Was ist Neon?
Eine Schweizer Konto-App. Schnell, unabhängig und mit geringen Gebühren
Wie kann sich Neon diesen günstigen und einfachen Service leisten?
Ganz einfach, im Vergleich zu Grossbanken sind alle Prozesse komplett digital und es gibt keine veralteten Prozesse.
- Keine Filialen
- Kein Papierkram
- Keine Manager-Boni
- Keine Grundgebühren
Neon Kunden
Mit dieser Einfachheit will Neon eine hohe Qualität und tiefe Gebühren bieten, und zuletzt auch ihren Kunden die Kopfschmerzen ersparen.
Ist Neon das beste digitale Bankkonto der Schweiz?
Mit dem komplett digitalen Ansatz der Bank, will Neon also vor allem die junge Generation für sich begeistern. Ich persönlich finde, die App von Neon eignet sich für alle, die papierloses Banking auf ihrem Smartphone erledigen wollen.
Dazu ist die Bedienung der Neon App sehr intuitiv und extrem übersichtlich.Vielmehr spricht der Service von Neon natürlich alle an, die lästige und versteckte Gebühren vermeiden wollen.
Die ausführliche FAQ-Seite von Neon beantwortet bei Bedarf ausserdem alle Fragen zum Produkt.
Ich persönlich nutze die Neon App nun bereits seit Anfang an. Die Bankfiliale habe ich bisher definitiv nicht vermisst, im Gegenteil. Nur einmal ist es bei mir kurz vorgekommen, dass die App nicht funktioniert hat. Mit den Kartenzahlungen hatte ich noch nie Probleme, die Mastercard wird praktisch überall akzeptiert auch im Ausland.
Meine Neon Bank Erfahrungen und auch was ich Freunden und Bekannten zu Neon höre, ist sehr positiv.
Neon Bank Gebühren und Preise
Bei Neon muss man die Gebühren übrigens schon suchen. Nicht weil sie sich im Kleingedruckten verstecken, sondern weil es kaum Gebühren gibt.
Laut Moneyland und Kassensturz ist Neon die günstigste digitale Banklösung der Schweiz
Beim Kostenvergleich von moneyland.ch wurde das Profil Gelegenheitsnutzer (Zahlungsverkehr, Einkäufe sowie Bargeldbezüge im In- und Ausland) verwendet.
Die Gebühren findest du auch transparent bei Neon, entweder auf ihrer Website oder als PDF.
Neon Bank Gebühren
Kontogebühr | gratis |
Überweisung Inland (CHF) | gratis |
Überweisung Ausland 20 Währungen | 0.8 – 1.7% Gebühren ohne Wechselkursaufschlag |
Zins auf Guthaben in Neon Spaces | 0.9% bis CHF 25’000.- (0.65% ab 25’001.-) |
Jahresabschluss | gratis, digital auf der App |
Sehr erfreulich finde ich den Umstand, dass es keine Kontogebühren gibt. Mehr als CHF 100’000.- würde ich trotzdem nicht dem Konto “bunkern”, sondern überlegen dieses Geld sinnvoll zu investieren, z.B. ganz einfach mit Selma Finance oder findependent.
In meinem Beitrag zum ETF-Sparplan Schweiz, habe ich zusätzlich einige Möglichkeiten aufgezeigt.
Neon Mastercard Gebühren
Vor allem bei den Gebühren für die Mastercard kann sich Neon stark von der starken Konkurrenz Yuh und Zak abheben und besteht mit dem Funktionsumfang auch deutlich gegen neue Apps wie Kaspar&.
Erstkarte | 10.- CHF (mit Gutscheincode* “Simplemoney” kostenlos) |
Grundgebühr | gratis |
Einkauf Inland | gratis |
Einkauf Ausland | gratis |
Abhebung CHF Inland an allen Bancomaten | 2 mal pro Monat gratis (5 mal bei Neon metal), dannach 2 CHF |
Abhebung Ausland am Bancomaten | 1.5% vom Betrag (bei Neon metal kostenlos) |
Wechselkursaufschlag | 0% (Mastercard-Referenzkurs) |
Für den Alltag sind die Gebühren übrigens echt klasse. Sogar das Abheben von Bargeld ist 2 mal im Monat kostenlos und zwar egal an welchem Bancomaten in der Schweiz. Was ich vor allem sehr attraktiv finde ist, dass für Einkäufe im Ausland keine weiteren Gebühren anfallen. Erinnerst du dich noch an die Travel Cash Karte, mit der du im Ausland “günstiger” bezahlen konntest? Mit klassischen Kredit- und Debitkarten werden schnell bis zu 2% Aufschlag für das Bezahlen im Ausland fällig. Dazu kommen teilweise noch ungünstige Wechselkurse .
Neon hat diese Zusatzkosten abgeschaft und nutzt für Fremdwährungen den Mastercard-Referenzkurs, deshalb nutze ich Neon gerne im Ausland. Nach meinen Neon Erfahrungen bietet die digitale Bank aktuell ebenfalls die beste Karte für Reisen im Ausland. Wenn du im Ausland CHF 1’000 ausgibst und keine 2% an zusätzlichen Kosten bezahlen musst, sparst du bereits CHF 20.-. Das Bezahlen im Ausland ist einer der grössten Vorteile gegenüber Yuh, da Yuh 0.95% Gebühren für den Währungswechsel berechnet.
Neon Gutscheincode: 10.- CHF Startguthaben + Kartengebühr geschenkt mit dem Code* “Simplemoney”
Konto bei Neon eröffnen
Nachdem du die Neon Bank App heruntergeladen, und mit der Kontoeröffnung begonnen hast, kannst du den Gutscheincode eingeben. Mit dem Code “Simplemoney” erhältst du zudem 10.- CHF an Startkapital auf dein Neon-Konto gutgeschrieben und die Gebühr für die Karte entfällt.
Nach ausfüllen deiner persönlichen Daten, kannst du dich noch per Videocall oder durch Scannen deiner ID identifizieren. Leider musst du dann noch 1-2 Arbeitstage auf die Kontoaktivierung warten. Bei mir dauerte es schliesslich 2 Tage.
Ich kaufe Aktien & ETFs bei Swissquote – der beste Broker in der Schweiz
Mit folgendem Aktionscode* erhältst du bei Kontoeröffnung CHF 200.- Trading Credits:
“MKT_SIMPLEMONEY“
Nur für Schweizer Einwohner | Mindesteinzahlung CHF 1’000.-
Komplett digital – Top Service – Transparente Gebühren – Schweizer Bank
Neon Bank App
Die Neon App ist sehr aufgeräumt, sowie minimalistisch. Neben den normalen Ein- und Auszahlungen sind auch eBill, sowie Daueraufträge sehr übersichtlich integriert. Einen Kontoauszug erhältst du bei Bedarf ebenfalls auf Knopfdruck.
Neon Spaces
Spaces, so nennt Neon ihre Unterkonten, die du in der App mit einem Knopfdruck eröffnen kannst.
Der grosse Vorteil der Spaces ist, dass du gezielt auf ein Ziel hin sparen kannst und das Geld vom Hauptkonto getrennt ist. Was ich ein wenig bemängle ist, dass die Zinsen bei Neon nur auf Guthaben bezahlt wird, welches du in den Spaces hältst. Also unbedingt dein Geld auf die Spaces verschieben!
So kannst du Beispielsweise ganz einfach jeden Monat einen Betrag fürs Reisen oder für die Steuern auf einen Space transferieren. Dies ermöglicht es dir deine Finanzen im Überblick zu behalten.
Neon Abos
Neben den kostenlosen Version “neon free” gibt es noch zwei weitere kostenpflichtige Banking-Pakete mit weiteren Vorteilen wie spezielle Karten, der Möglichkeit Bäume zu pflanzen und auch umfangreichen Versicherungen.
Abo | neon free | neon green | neon metal |
Kosten im Monat | kostenlos | CHF 5.- | CHF 15.- |
Neon Green
Neon green ist komplett auf Nachhaltigkeit ausgerichtet und kommt mit einer speziellen Mastercard aus echtem Kirschholz. Dazu werden CO2-Emissionen kompensiert, Bäume gepflanzt und du erhältst eine Garantieverlängerung auf Geräte, die du mit der Neon-Karte gekauft hast.
In der Neon App kannst du den Fortschritt deiner gepflanzten Bäume verfolgen. Pro CHF 100.-, die du mit der Neon Kreditkarte ausgibst, pflanzt Neon einen Baum für dich.
Ich persönlich nutze aktuell nur die Basisversion von Neon. Wenn du viele Elektrogeräte mit der Neon-Karte kaufst, könnte die Garantieverlängerung durchaus nützlich sein, dazu tust du etwas Gutes für die Umwelt.
Neon Metal
Neon metal ist das teuerste Abo von Neon, dafür erhältst du eine exklusive schwarze Metallkarte.
Kernelement von neon metal sind die Versicherungspakete. Du erhältst eine umfassende Handyversicherung, die dich gegen alle möglichen Schäden versichert. Dazu kommt, wie bei neon green, die Garantieverlängerung auf elektronische Geräte.
Zusätzlich sind noch eine Bestpreisgarantie und eine Ticketversicherung enthalten. Beim Gebrauch der Metallkarte kannst du noch weitere Versicherungen freischalten.
- Ab CHF 500.- Kartenausgaben: Shopping-Versicherung
- Ab CHF 5’000.- Kartenausgaben: Cyber-Versicherung
- Ab CHF 15’000.- Kartenausgaben: Reise-Versicherung
Zu guter letzt kannst du mit neon metal weltweit kostenlos Bargeld abheben, was für Vielreisende ein grosser Vorteil sein kann.
Gemeinschaftskonto – Neon duo
Das Gemeinschaftskonto war ein grosser Wunsch der Community, Neon hat dies mit “duo” umgesetzt. So ist es möglich, dass 2 Neon-Kunden, die im gleichen Haushalt wohnen, zusammen als gleichberechtigte Partner ein Gemeinschaftskonto eröffnen können. Die Eröffnung ist, wie alles bei Neon, komplett digital und in der App mit wenigen Klicks möglich.
In der App kannst du nach Kontoeröffnung einfach zwischen den beiden Konten wechseln. Für duo erhalten beide Kontoinhaber zusätzlich eine Mastercard in einem dünkleren Farbton.
Ich finde das Feature sehr gelungen, da es ein vollwertiges Gemeinschaftskonto ist und sehr schön in der Neon app integriert ist. Jedoch ist dies wie Neon-üblich nicht ganz kostenlos. Für Neon duo bezahlen beide je CHF 3.- pro Monat plus einmalig je CHF 10.- für die Debitkarten.
Neon Invest – einfach Aktien & ETFs kaufen
Seit Sommer 2023 hat Neon mit Neon Invest die Möglichkeit geschafften, einfach und günstig Aktien und ETFs in der App zu kaufen. Alles zu Neon Invest, den Gebühren, der Aktienauswahl und ein Vergleich mit Yuh findest du in meinem Neon Invest Erfahrungsbericht.
Neon Bank Konkurrenz und Alternativen
In der Schweiz stehen hauptsächlich die Apps “ZAK” und “Yuh” in Konkurrenz zu Neon. Ich weiss noch, dass beim Aufkommen von Revolut alle in meinem Umkreis gleich ein Konto eröffneten, um von den günstigen Ausland-Überweisungen zu profitieren.
Dank dem tollen Angbot der Schweizer Smartphone Banken wie Neon und Yuh erübrigt sein ein Revolut-Konto komplett.
Meine Erfahrungen mit Yuh findest du ebenfalls im Blog.
In meinem Vergleich der Schweizer Smartphone-Banken kam Neon ebenfalls als Sieger heraus.
Der grosse Smartphone-Banken Vergleich
Yuh-Erfahrungsbericht + Gutscheincode* “YUHSIMPLE”
Kritik zu meinen Neon Bank Erfahrungen
Vorteile von Neon
Nachteile von Neon
Funktionen in der Zukunft
Das Team von Neon verbessert ihr Produkt sooft wie möglich und führt in Zukunft weitere neue Funktionen ein. Geplant sind noch die diese Features:
Ansonsten würde ich mir noch umfassendere Analyse- und Budget-Funktionen in der app wünschen. Damit ich meine Ausgaben und Einnahmen noch besser und auch langfristig, im Überblick habe.
Fazit zu meinen Neon Bank Erfahrungen 2024
Meine Neon Bank Erfahrungen konnten mich überzeugen. Das Produkt ist erstklassig und in Sachen Gebühren ist Neon in der Schweiz Spitzenreiter.
Ebenfalls ist Neon für mich das perfekte Bankkonto für Reisen. Vor allem sehr spannend für Vielreisende, da die Wechselkursaufschläge beim Bezahlen im Auslang wegfallen. Bei Kreditkaren von klassischen Banken, können diese Gebühren gut bis zu 2% betragen, somit wird das Ferienbudget mit Neon weiter geschont. Auch die Zeiten der Travel Cash Karte sind mit Neon nun wirklich vorbei.
Ich nutze Neon selbst und kann Neon mit gutem Gewissen nur empfehlen!
Neon Gutscheincode: 10.- CHF Startguthaben + Kartengebühr geschenkt mit dem Code* “Simplemoney”
Wie viel Zins erhalte ich bei Neon?
Aktuell zahlt Neon einen Zins von 0.9% auf Guthaben bis CHF 25’000.-, welches du auf deinen Spaces parkiert hat. Neon passt die Zinsen laufend an, Negativzinsen gibt es keine.
Wie viel kostet die neon Mastercard?
Die neon free Mastercard kostet einmalig CHF 10.- (kostenlos mit dem Gutscheincode* “simplemoney”). Das neon green Konto mit der Mastercard aus Kirschholz kostet CHF 5.- pro Monat und für neon metal mit der Metallkarte, werden monatlich CHF 15.- fällig.
Disclaimer zu meinen Neon Bank Erfahrungen
Der Beitrag dient ausschliesslich der Bildung über Finanzen und ist keine Anlageberatung. Keine Haftung.
Keine Gewähr auf Richtigkeit der Angaben. Es handelt sich um meine persönliche und unabhängige Meinung. Investieren beinhaltet Verlustrisiken.
Quellen zu meinen Neon Bank Erfahrungen
Neon:
https://www.neon-free.ch/
Neon Gebühren im Detail:
https://www.neon-free.ch/media/neon_dienstleistungspreise_1.pdf
Moneyland Smartphone Banken:
https://www.moneyland.ch/de/smartphone-banken-analyse-2019
Konkurrenz SRF Kassensturz:
https://www.srf.ch/play/tv/kassensturz/video/smartphone-banken-im-vergleich-mit-konventionellen-bankkonti?urn=urn:srf:video:c22cbbdd-15c4-489d-941d-88dc37c9f4d2&startTime=1.490687
11 Comments
Thomas · 21. März 2023 at 21:50
Hallo Oliver
Super Blogbeitrag. Auch ich kann nur gutes über neon sagen. Perfekt funktioniert in Abu Dhabi. Du hast geschrieben, dass neon das Features Trading / investieren bringen wird. Weisst du da etwas mehr, wann das kommt ? Hätte mich bei yuh angemeldet, aber wenn neon das bringen will, warte ich noch ab und schaue mir das an. Gruss Tom
Oliver Kunz · 22. März 2023 at 7:17
Hallo Tom
Merci für den Kommentar und das Teilen deiner Erfahrungen mit Neon.
Richtig, das Investieren bei Neon ist auf der Roadmap weit oben.
Ich weiss leider auch nur, dass es noch 2023 soweit sein sollte, leider kein genaueres Datum.
E Gruess und einen schönen Rest der Woche
Oliver
Ulrich Gutmann · 10. Mai 2022 at 15:32
Vielen Dank für Deinen neon Erfahrungsbericht und auch den Smartphone-Banken-Vergleich. Da ich wegen bevorstehendem längeren Auslandaufenthalt eine zweite Lösung zu meinem bestehenden Bankkonto (Raiffeisen) suche, bin ich via Moneyland Privatkonto-Vergleich auf die “neon” Lösung gestossen und es wäre mein klarer Favorit wenn…. die Erfahrungsberichte postiver wären. Bei Trustpilot wird neon gerade mal als akzeptabel eingestuft (Note 3.3 von 5) und wenn ich so lese, was da alles schief ging, erstaunt es mich umsomehr, dass Du in Deinem Erfahrungsbericht das Maximum von 5 Sternen verteilst. Wie ist das möglich? Nutzt Du die App? Ich habe ehrlich gesagt, keine Lust irgendwo im fernen Ausland im Regen zu stehen und brauche einen zuverlässigen Anbieter. Vielleicht scheinen da die Banken immer noch die bessere Wahl zu sein?
Beste Grüsse
Ulrich
Oliver Kunz · 10. Mai 2022 at 20:55
Hallo Ulrich
Vielen Dank für deinen Kommentar. Ich verstehe deine vorsichtige Haltung absolut, vor allem wenn die Bewertungen auf Trustpilot nicht alle gut sind. Es gibt sicherlich berechtigte Kritik an Neon, mir persönlich (Ja, ich nutze Neon) oder bei Freunden & Bekannten, lief bisher immer alles glatt, deshalb die 5 Sterne.
Vor allem im Ausland sind die Karten der “klassischen Banken” (sehr) teuer, da kenne ich abgesehen von den Smartphone-Banken keine andere günstige Alternative.
Beste Grüsse
Oliver
Peer · 5. Januar 2022 at 11:37
Bin seit einem Jahr Nutzer und bin sehr zufrieden. Ein weiterer Minuspunkt ist halt, dass man nicht Geld einzahlen kann, da es keine Filialen gibt. Aber ist halt ein No Brainer da das Konto wirklich nichts kostet ausser einmalig 10fr Kartengebühr und mit Code “Simplemoney” bekommt man 20 Fr. Startguthaben, was bedeutet das Konto ist wirklich gratis.
Oliver Kunz · 6. Januar 2022 at 15:48
Hallo Peer
Danke für Dein Feedback zu Neon!
Mit Bargeld kommst Du leider bei Neon wirklich nicht weit. So kann Neon ihr Produkt aber praktisch ohne Gebühren anbieten.
Die Karte erhältst du mit dem Gutscheincode* “Simplemoney” sogar kostenlos 😉
Beste Grüsse
Oliver
MoWe · 20. Dezember 2021 at 15:28
Ja, neon ist kostenlos und schnell und einfach. ABER: Auf die Kreditkarte warte ich nun schon 1 Monat. Telefonisch ist neon nicht erreichbar, nur die Hyp. Lenzburg, auf emails reagieren sie nicht, und ich komme nicht an Bargeld und kann im Laden nicht bezahlen.
Mein Rat daher: Finger weg von diesem neon!
Oliver Kunz · 20. Dezember 2021 at 16:54
Hallo MoWe
Danke für Deine Kritik und tut mir Leid wenn du eine schlechte Erfahrung mit Neon hast.
Ich kann dies leider nicht nachvollziehen, da Neon sehr aktiv ist was Kundenanfragen angeht.
Ich persönlich, sowie Freunde und Bekannte hatten noch nie Probleme oder wenn doch, wurden sie schnell behoben.
Das Neon telefonisch nicht erreichbar ist, stimmt so nicht.
Telefonnummer für den Neon customer service ist in der App schön aufgeführt: 043 508 03 76
Die Support-Email lautet: service@neon-free.ch
Weiter ist Neon auf Twitter und Instagram aktiv und gut erreichbar.
Ich hoffe die Probleme werden sich klären 🙂
peter meier · 15. Januar 2024 at 12:11
Kann ich absolut nicht betätigen, der Support ist erstklassig und schnell.
Meine Karte war schon nach wenigen Tagen da, auch die Ersatz Karte als ich eine benötigte war ruckzuck da.
Für mich die beste Smartphone Bank (wer oft Bargeld braucht, ist da eh am falschen Ort… das heisst nicht umsonst Smartphone Bank und nicht Postfinance Büchlein Bank).
Auch im Vergleich zu Yuh besser, da ehrlicher (keine versteckte Wechselgebühr und dann noch werben mit keine versteckte Gebühren liebe Yuh…).
Rom32 · 7. Juli 2021 at 22:34
Sehr spannender Blog mit vielen interessanten Themen. Auch wäre super einen Bericht über das Finanzdienstleistungsgesetz zu lesen. 😀
Oliver Kunz · 7. Juli 2021 at 23:30
Hallo Rom32
Danke für das Interesse und den Vorschlag!
Ich denke aber nicht, dass meine Leser grosses Interesse an so einem Beitrag haben 😉
Beste Grüsse
Oliver