Zuletzt aktualisiert: 12. Mai 2024 von Oliver Kunz

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Neon Bank Erfahrungen 2024

In den letzten Jahren sind die Gebühren bei Bankkonti nicht wirklich günstiger geworden. Auch mit der Etablierung einiger Smartphone Banken, halten die klassischen Grossbanken an ihren Gebühren fest. Zudem sind die Zinsen bei vielen Bank kaum gestiegen. Dein klassisches Lohn- oder “Sparkonto” wird also immer mehr zur Gebührenfalle. Deshalb will ich meine Neon Bank Erfahrungen mit dir teilen und aufzeigen, dass sich ein wechsel deines Bankkontos lohnen kann.

Die neuen Smartphone-Banken geben in der Schweiz immer mehr den Ton an. Ganz vorne dabei, ist mit über 200’000 Nutzern, die komplett digitale Neon Bank mit Sitz in der Schweiz.
Kein Papierkram, tiefe Gebühren, eine blitzschnelle Kontoeröffnung sowie ein modernes App hören sich sehr gut an.

Ich habe Neon ausführlich getestet: meine Neon Bank Erfahrungen, Kritik, Gebühren und den Gutscheincode* “Simplemoney” findest du in diesem Blogbeitrag.
Viel Spass beim Lesen meines Neon Bank Erfahrungsberichts! 🙂

Neon App Erfahrungen
Neon Bank Erfahrungen – Schweizer Smartphone Bank


Neon Gutscheincode: 10.- CHF Startguthaben + Kartengebühr geschenkt mit dem Code* “Simplemoney”


Was ist Neon?

Eine Schweizer Konto-App. Schnell, unabhängig und mit geringen Gebühren

Ein Konto für den Alltag
Eine App
Eine Mastercard
Keine Grundgebühren
Einlagensicherung CHF 100’000.-
Komplett digital

Wie kann sich Neon diesen günstigen und einfachen Service leisten?
Ganz einfach, im Vergleich zu Grossbanken sind alle Prozesse komplett digital und es gibt keine veralteten Prozesse.

  • Keine Filialen
  • Kein Papierkram
  • Keine Manager-Boni
  • Keine Grundgebühren
200’000+

Neon Kunden

Mit dieser Einfachheit will Neon eine hohe Qualität und tiefe Gebühren bieten, und zuletzt auch ihren Kunden die Kopfschmerzen ersparen.


Ist Neon das beste digitale Bankkonto der Schweiz?

Mit dem komplett digitalen Ansatz der Bank, will Neon also vor allem die junge Generation für sich begeistern. Ich persönlich finde, die App von Neon eignet sich für alle, die papierloses Banking auf ihrem Smartphone erledigen wollen.

Neon Bank Erfahrungsbericht

Dazu ist die Bedienung der Neon App sehr intuitiv und extrem übersichtlich.Vielmehr spricht der Service von Neon natürlich alle an, die lästige und versteckte Gebühren vermeiden wollen.

Die ausführliche FAQ-Seite von Neon beantwortet bei Bedarf ausserdem alle Fragen zum Produkt.


Ich persönlich nutze die Neon App nun bereits seit Anfang an. Die Bankfiliale habe ich bisher definitiv nicht vermisst, im Gegenteil. Nur einmal ist es bei mir kurz vorgekommen, dass die App nicht funktioniert hat. Mit den Kartenzahlungen hatte ich noch nie Probleme, die Mastercard wird praktisch überall akzeptiert auch im Ausland.
Meine Neon Bank Erfahrungen und auch was ich Freunden und Bekannten zu Neon höre, ist sehr positiv.

Neon Bank Gebühren und Preise

Bei Neon muss man die Gebühren übrigens schon suchen. Nicht weil sie sich im Kleingedruckten verstecken, sondern weil es kaum Gebühren gibt.
Laut Moneyland und Kassensturz ist Neon die günstigste digitale Banklösung der Schweiz

Neon ist laut Kassensturz günstigste Smartphone-Bank
Quelle: Neon
Kostenvergleich Schweizer Banken
Quelle: Moneyland

Beim Kostenvergleich von moneyland.ch wurde das Profil Gelegenheitsnutzer (Zahlungsverkehr, Einkäufe sowie Bargeldbezüge im In- und Ausland) verwendet.

Die Gebühren findest du auch transparent bei Neon, entweder auf ihrer Website oder als PDF.


Neon Bank Gebühren

Kontogebührgratis
Überweisung Inland (CHF)gratis
Überweisung Ausland
20 Währungen
0.8 – 1.7% Gebühren
ohne Wechselkursaufschlag
Zins auf Guthaben in Neon Spaces0.9% bis CHF 25’000.- (0.65% ab 25’001.-)
Jahresabschlussgratis, digital auf der App
Neon Konto Gebühren

Sehr erfreulich finde ich den Umstand, dass es keine Kontogebühren gibt. Mehr als CHF 100’000.- würde ich trotzdem nicht dem Konto “bunkern”, sondern überlegen dieses Geld sinnvoll zu investieren, z.B. ganz einfach mit Selma Finance oder findependent.
In meinem Beitrag zum ETF-Sparplan Schweiz, habe ich zusätzlich einige Möglichkeiten aufgezeigt.

Neon Mastercard Gebühren

Vor allem bei den Gebühren für die Mastercard kann sich Neon stark von der starken Konkurrenz Yuh und Zak abheben und besteht mit dem Funktionsumfang auch deutlich gegen neue Apps wie Kaspar&.

Erstkarte10.- CHF (mit Gutscheincode* “Simplemoney” kostenlos)
Grundgebührgratis
Einkauf Inlandgratis
Einkauf Auslandgratis
Abhebung CHF Inland
an allen Bancomaten
2 mal pro Monat gratis (5 mal bei Neon metal),
dannach 2 CHF
Abhebung Ausland
am Bancomaten
1.5% vom Betrag (bei Neon metal kostenlos)
Wechselkursaufschlag0% (Mastercard-Referenzkurs)
Neon Mastercard Gebühren

Für den Alltag sind die Gebühren übrigens echt klasse. Sogar das Abheben von Bargeld ist 2 mal im Monat kostenlos und zwar egal an welchem Bancomaten in der Schweiz. Was ich vor allem sehr attraktiv finde ist, dass für Einkäufe im Ausland keine weiteren Gebühren anfallen. Erinnerst du dich noch an die Travel Cash Karte, mit der du im Ausland “günstiger” bezahlen konntest? Mit klassischen Kredit- und Debitkarten werden schnell bis zu 2% Aufschlag für das Bezahlen im Ausland fällig. Dazu kommen teilweise noch ungünstige Wechselkurse .

Neon hat diese Zusatzkosten abgeschaft und nutzt für Fremdwährungen den Mastercard-Referenzkurs, deshalb nutze ich Neon gerne im Ausland. Nach meinen Neon Erfahrungen bietet die digitale Bank aktuell ebenfalls die beste Karte für Reisen im Ausland. Wenn du im Ausland CHF 1’000 ausgibst und keine 2% an zusätzlichen Kosten bezahlen musst, sparst du bereits CHF 20.-. Das Bezahlen im Ausland ist einer der grössten Vorteile gegenüber Yuh, da Yuh 0.95% Gebühren für den Währungswechsel berechnet.

Neon Gutscheincode: 10.- CHF Startguthaben + Kartengebühr geschenkt mit dem Code* “Simplemoney”

Konto bei Neon eröffnen

Nachdem du die Neon Bank App heruntergeladen, und mit der Kontoeröffnung begonnen hast, kannst du den Gutscheincode eingeben. Mit dem Code “Simplemoney” erhältst du zudem 10.- CHF an Startkapital auf dein Neon-Konto gutgeschrieben und die Gebühr für die Karte entfällt.

Neon Bank Kontoeröffnung

Nach ausfüllen deiner persönlichen Daten, kannst du dich noch per Videocall oder durch Scannen deiner ID identifizieren. Leider musst du dann noch 1-2 Arbeitstage auf die Kontoaktivierung warten. Bei mir dauerte es schliesslich 2 Tage.


Ich kaufe Aktien & ETFs bei Swissquote – der beste Broker in der Schweiz

Swissquote Broker

Mit folgendem Aktionscode* erhältst du bei Kontoeröffnung CHF 200.- Trading Credits:
“MKT_SIMPLEMONEY

Nur für Schweizer Einwohner | Mindesteinzahlung CHF 1’000.-

Komplett digital – Top Service – Transparente Gebühren – Schweizer Bank


Neon Bank App

Die Neon App ist sehr aufgeräumt, sowie minimalistisch. Neben den normalen Ein- und Auszahlungen sind auch eBill, sowie Daueraufträge sehr übersichtlich integriert. Einen Kontoauszug erhältst du bei Bedarf ebenfalls auf Knopfdruck.


Neon Spaces

Spaces, so nennt Neon ihre Unterkonten, die du in der App mit einem Knopfdruck eröffnen kannst.
Der grosse Vorteil der Spaces ist, dass du gezielt auf ein Ziel hin sparen kannst und das Geld vom Hauptkonto getrennt ist. Was ich ein wenig bemängle ist, dass die Zinsen bei Neon nur auf Guthaben bezahlt wird, welches du in den Spaces hältst. Also unbedingt dein Geld auf die Spaces verschieben!

So kannst du Beispielsweise ganz einfach jeden Monat einen Betrag fürs Reisen oder für die Steuern auf einen Space transferieren. Dies ermöglicht es dir deine Finanzen im Überblick zu behalten.

Neon Abos

Neben den kostenlosen Version “neon free” gibt es noch zwei weitere kostenpflichtige Banking-Pakete mit weiteren Vorteilen wie spezielle Karten, der Möglichkeit Bäume zu pflanzen und auch umfangreichen Versicherungen.

Vergleich Neon Konten free green und metal
Quelle: neon-free.ch
Aboneon freeneon greenneon metal
Kosten im MonatkostenlosCHF 5.-CHF 15.-
Kostenvergleich Neon Banking-Pakete

Neon Green

Neon green ist komplett auf Nachhaltigkeit ausgerichtet und kommt mit einer speziellen Mastercard aus echtem Kirschholz. Dazu werden CO2-Emissionen kompensiert, Bäume gepflanzt und du erhältst eine Garantieverlängerung auf Geräte, die du mit der Neon-Karte gekauft hast.
In der Neon App kannst du den Fortschritt deiner gepflanzten Bäume verfolgen. Pro CHF 100.-, die du mit der Neon Kreditkarte ausgibst, pflanzt Neon einen Baum für dich.

Ich persönlich nutze aktuell nur die Basisversion von Neon. Wenn du viele Elektrogeräte mit der Neon-Karte kaufst, könnte die Garantieverlängerung durchaus nützlich sein, dazu tust du etwas Gutes für die Umwelt.

Neon Metal

Neon metal ist das teuerste Abo von Neon, dafür erhältst du eine exklusive schwarze Metallkarte.
Kernelement von neon metal sind die Versicherungspakete. Du erhältst eine umfassende Handyversicherung, die dich gegen alle möglichen Schäden versichert. Dazu kommt, wie bei neon green, die Garantieverlängerung auf elektronische Geräte.
Zusätzlich sind noch eine Bestpreisgarantie und eine Ticketversicherung enthalten. Beim Gebrauch der Metallkarte kannst du noch weitere Versicherungen freischalten.

  • Ab CHF 500.- Kartenausgaben: Shopping-Versicherung
  • Ab CHF 5’000.- Kartenausgaben: Cyber-Versicherung
  • Ab CHF 15’000.- Kartenausgaben: Reise-Versicherung

Zu guter letzt kannst du mit neon metal weltweit kostenlos Bargeld abheben, was für Vielreisende ein grosser Vorteil sein kann.

Gemeinschaftskonto – Neon duo

Das Gemeinschaftskonto war ein grosser Wunsch der Community, Neon hat dies mit “duo” umgesetzt. So ist es möglich, dass 2 Neon-Kunden, die im gleichen Haushalt wohnen, zusammen als gleichberechtigte Partner ein Gemeinschaftskonto eröffnen können. Die Eröffnung ist, wie alles bei Neon, komplett digital und in der App mit wenigen Klicks möglich.

Neon duo Gemeinschaftskonto

In der App kannst du nach Kontoeröffnung einfach zwischen den beiden Konten wechseln. Für duo erhalten beide Kontoinhaber zusätzlich eine Mastercard in einem dünkleren Farbton.

Ich finde das Feature sehr gelungen, da es ein vollwertiges Gemeinschaftskonto ist und sehr schön in der Neon app integriert ist. Jedoch ist dies wie Neon-üblich nicht ganz kostenlos. Für Neon duo bezahlen beide je CHF 3.- pro Monat plus einmalig je CHF 10.- für die Debitkarten.


Neon Invest – einfach Aktien & ETFs kaufen

Seit Sommer 2023 hat Neon mit Neon Invest die Möglichkeit geschafften, einfach und günstig Aktien und ETFs in der App zu kaufen. Alles zu Neon Invest, den Gebühren, der Aktienauswahl und ein Vergleich mit Yuh findest du in meinem Neon Invest Erfahrungsbericht.


Neon Bank Konkurrenz und Alternativen

In der Schweiz stehen hauptsächlich die Apps “ZAK” und “Yuh” in Konkurrenz zu Neon. Ich weiss noch, dass beim Aufkommen von Revolut alle in meinem Umkreis gleich ein Konto eröffneten, um von den günstigen Ausland-Überweisungen zu profitieren.
Dank dem tollen Angbot der Schweizer Smartphone Banken wie Neon und Yuh erübrigt sein ein Revolut-Konto komplett.

Meine Erfahrungen mit Yuh findest du ebenfalls im Blog.
In meinem Vergleich der Schweizer Smartphone-Banken kam Neon ebenfalls als Sieger heraus.

Konkurrenz von Yuh

Der grosse Smartphone-Banken Vergleich

Yuh App Erfahrungen Alternativen und Zinsen

Yuh-Erfahrungsbericht + Gutscheincode* “YUHSIMPLE”

Kritik zu meinen Neon Bank Erfahrungen

Vorteile von Neon

  • Keine Grundgebühren
  • Kostenlose Bargeldbezüge
  • Günstige Auslandüberweisungen
  • Keine Gebühr bei Auslandzahlungen
  • Einfache und transpartente Gebührenstruktur
  • Übersichtliche und einfach bedienbare App
  • eBill und Daueraufträge integriert
  • Funktioniert mit Twint
  • Unabhängige Schweizer Bank mit Einlagensicherung (100’000 CHF)
  • Kein Papierkram
  • Schnelle Kontoeröffnung in 10 Minuten
  • Eine Mastercard für alles
  • Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay und Garmin Pay
  • Gemeinschaftskonto

Nachteile von Neon

  • Nach der Erstellung des Kontos muss man hingegen noch 1-2 Arbeitstage auf die Aktivierung warten.
  • Keine Filialen oder Schalter, du bist stattdessen auf dein Smartphone angewiesen.
    (teilweise auch ein Vorteil, da alles online erledigt werden kann)
  • Zinsen werden nur auf Guthaben in den Spaces bezahlt

Funktionen in der Zukunft

Das Team von Neon verbessert ihr Produkt sooft wie möglich und führt in Zukunft weitere neue Funktionen ein. Geplant sind noch die diese Features:

  • Konto für Grenzgänger
  • Mehr Sicherheitsoptionen für die Karten

Ansonsten würde ich mir noch umfassendere Analyse- und Budget-Funktionen in der app wünschen. Damit ich meine Ausgaben und Einnahmen noch besser und auch langfristig, im Überblick habe.

Fazit zu meinen Neon Bank Erfahrungen 2024

Meine Neon Bank Erfahrungen konnten mich überzeugen. Das Produkt ist erstklassig und in Sachen Gebühren ist Neon in der Schweiz Spitzenreiter.

Ebenfalls ist Neon für mich das perfekte Bankkonto für Reisen. Vor allem sehr spannend für Vielreisende, da die Wechselkursaufschläge beim Bezahlen im Auslang wegfallen. Bei Kreditkaren von klassischen Banken, können diese Gebühren gut bis zu 2% betragen, somit wird das Ferienbudget mit Neon weiter geschont. Auch die Zeiten der Travel Cash Karte sind mit Neon nun wirklich vorbei.

Abschliessend erhält Neon von mir ganze 5 Sterne!

Ich nutze Neon selbst und kann Neon mit gutem Gewissen nur empfehlen!

Neon Gutscheincode: 10.- CHF Startguthaben + Kartengebühr geschenkt mit dem Code* “Simplemoney”


Wie viel Zins erhalte ich bei Neon?

Aktuell zahlt Neon einen Zins von 0.9% auf Guthaben bis CHF 25’000.-, welches du auf deinen Spaces parkiert hat. Neon passt die Zinsen laufend an, Negativzinsen gibt es keine.

Wie viel kostet die neon Mastercard?


Disclaimer zu meinen Neon Bank Erfahrungen

Der Beitrag dient ausschliesslich der Bildung über Finanzen und ist keine Anlageberatung. Keine Haftung.
Keine Gewähr auf Richtigkeit der Angaben. Es handelt sich um meine persönliche und unabhängige Meinung. Investieren beinhaltet Verlustrisiken.

Quellen zu meinen Neon Bank Erfahrungen

Neon:
https://www.neon-free.ch/

Neon Gebühren im Detail:
https://www.neon-free.ch/media/neon_dienstleistungspreise_1.pdf

Moneyland Smartphone Banken:
https://www.moneyland.ch/de/smartphone-banken-analyse-2019

Konkurrenz SRF Kassensturz:
https://www.srf.ch/play/tv/kassensturz/video/smartphone-banken-im-vergleich-mit-konventionellen-bankkonti?urn=urn:srf:video:c22cbbdd-15c4-489d-941d-88dc37c9f4d2&startTime=1.490687


Oliver Kunz

Oliver Kunz schreibt seit 2020 Artikel über die Themen Vorsorge, Finanzen, Investments und Kryptowährungen in der Schweiz.

11 Comments

Thomas · 21. März 2023 at 21:50

Hallo Oliver
Super Blogbeitrag. Auch ich kann nur gutes über neon sagen. Perfekt funktioniert in Abu Dhabi. Du hast geschrieben, dass neon das Features Trading / investieren bringen wird. Weisst du da etwas mehr, wann das kommt ? Hätte mich bei yuh angemeldet, aber wenn neon das bringen will, warte ich noch ab und schaue mir das an. Gruss Tom

    Oliver Kunz · 22. März 2023 at 7:17

    Hallo Tom
    Merci für den Kommentar und das Teilen deiner Erfahrungen mit Neon.
    Richtig, das Investieren bei Neon ist auf der Roadmap weit oben.
    Ich weiss leider auch nur, dass es noch 2023 soweit sein sollte, leider kein genaueres Datum.

    E Gruess und einen schönen Rest der Woche
    Oliver

Ulrich Gutmann · 10. Mai 2022 at 15:32

Vielen Dank für Deinen neon Erfahrungsbericht und auch den Smartphone-Banken-Vergleich. Da ich wegen bevorstehendem längeren Auslandaufenthalt eine zweite Lösung zu meinem bestehenden Bankkonto (Raiffeisen) suche, bin ich via Moneyland Privatkonto-Vergleich auf die “neon” Lösung gestossen und es wäre mein klarer Favorit wenn…. die Erfahrungsberichte postiver wären. Bei Trustpilot wird neon gerade mal als akzeptabel eingestuft (Note 3.3 von 5) und wenn ich so lese, was da alles schief ging, erstaunt es mich umsomehr, dass Du in Deinem Erfahrungsbericht das Maximum von 5 Sternen verteilst. Wie ist das möglich? Nutzt Du die App? Ich habe ehrlich gesagt, keine Lust irgendwo im fernen Ausland im Regen zu stehen und brauche einen zuverlässigen Anbieter. Vielleicht scheinen da die Banken immer noch die bessere Wahl zu sein?

Beste Grüsse

Ulrich

    Oliver Kunz · 10. Mai 2022 at 20:55

    Hallo Ulrich

    Vielen Dank für deinen Kommentar. Ich verstehe deine vorsichtige Haltung absolut, vor allem wenn die Bewertungen auf Trustpilot nicht alle gut sind. Es gibt sicherlich berechtigte Kritik an Neon, mir persönlich (Ja, ich nutze Neon) oder bei Freunden & Bekannten, lief bisher immer alles glatt, deshalb die 5 Sterne.
    Vor allem im Ausland sind die Karten der “klassischen Banken” (sehr) teuer, da kenne ich abgesehen von den Smartphone-Banken keine andere günstige Alternative.

    Beste Grüsse
    Oliver

Peer · 5. Januar 2022 at 11:37

Bin seit einem Jahr Nutzer und bin sehr zufrieden. Ein weiterer Minuspunkt ist halt, dass man nicht Geld einzahlen kann, da es keine Filialen gibt. Aber ist halt ein No Brainer da das Konto wirklich nichts kostet ausser einmalig 10fr Kartengebühr und mit Code “Simplemoney” bekommt man 20 Fr. Startguthaben, was bedeutet das Konto ist wirklich gratis.

    Oliver Kunz · 6. Januar 2022 at 15:48

    Hallo Peer
    Danke für Dein Feedback zu Neon!
    Mit Bargeld kommst Du leider bei Neon wirklich nicht weit. So kann Neon ihr Produkt aber praktisch ohne Gebühren anbieten.
    Die Karte erhältst du mit dem Gutscheincode* “Simplemoney” sogar kostenlos 😉

    Beste Grüsse
    Oliver

MoWe · 20. Dezember 2021 at 15:28

Ja, neon ist kostenlos und schnell und einfach. ABER: Auf die Kreditkarte warte ich nun schon 1 Monat. Telefonisch ist neon nicht erreichbar, nur die Hyp. Lenzburg, auf emails reagieren sie nicht, und ich komme nicht an Bargeld und kann im Laden nicht bezahlen.
Mein Rat daher: Finger weg von diesem neon!

    Oliver Kunz · 20. Dezember 2021 at 16:54

    Hallo MoWe

    Danke für Deine Kritik und tut mir Leid wenn du eine schlechte Erfahrung mit Neon hast.
    Ich kann dies leider nicht nachvollziehen, da Neon sehr aktiv ist was Kundenanfragen angeht.
    Ich persönlich, sowie Freunde und Bekannte hatten noch nie Probleme oder wenn doch, wurden sie schnell behoben.

    Das Neon telefonisch nicht erreichbar ist, stimmt so nicht.
    Telefonnummer für den Neon customer service ist in der App schön aufgeführt: 043 508 03 76
    Die Support-Email lautet: service@neon-free.ch
    Weiter ist Neon auf Twitter und Instagram aktiv und gut erreichbar.

    Ich hoffe die Probleme werden sich klären 🙂

    peter meier · 15. Januar 2024 at 12:11

    Kann ich absolut nicht betätigen, der Support ist erstklassig und schnell.
    Meine Karte war schon nach wenigen Tagen da, auch die Ersatz Karte als ich eine benötigte war ruckzuck da.

    Für mich die beste Smartphone Bank (wer oft Bargeld braucht, ist da eh am falschen Ort… das heisst nicht umsonst Smartphone Bank und nicht Postfinance Büchlein Bank).

    Auch im Vergleich zu Yuh besser, da ehrlicher (keine versteckte Wechselgebühr und dann noch werben mit keine versteckte Gebühren liebe Yuh…).

Rom32 · 7. Juli 2021 at 22:34

Sehr spannender Blog mit vielen interessanten Themen. Auch wäre super einen Bericht über das Finanzdienstleistungsgesetz zu lesen. 😀

    Oliver Kunz · 7. Juli 2021 at 23:30

    Hallo Rom32

    Danke für das Interesse und den Vorschlag!
    Ich denke aber nicht, dass meine Leser grosses Interesse an so einem Beitrag haben 😉

    Beste Grüsse
    Oliver

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