Zuletzt aktualisiert: 16. März 2024 von Oliver Kunz
Yuh App Erfahrungen 2024
Mittlerweile ist die 3-in-1 Banking App Yuh schon über 2 Jahre alt. In dieser Zeit konnte ich umfassende Erfahrungen mit der Yuh App machen und auch beobachten wie sich die Angebote der Konkurrenz entwickeln. Angebote wie Raiffeisen Rio, CSX der Credit Suisse und auch Yapeal hat Yuh mittlerweile weit hinter isch gelasen. Die Tochter der Swissquote Bank und PostFinance gehört nun neben Neon zu den etablierten Neo-Banken im Land.
In diesem aktualisierten Yuh Erfahrungsbericht zeige ich die alles was du zur App wissen musst und Vergleiche sie mit dem direkten Konkurrenten Neon.
Mit dem Yuh Aktionscode* “YUHSIMPLE” erhältst du bei Kontoeröffnung CHF 50.- Trading Credits und bei Einzahlug von CHF 500.- noch 250 Swissqoins on top.
Was ist die Yuh App?
Ziel der Yuh App:
Alle wichtigen “Banking-Funktionen” ausschliesslich in einer App anzubieten. Vom Sparkonto der mit Yuh Mastercard, über das Investieren in Aktien, bis hin zu Kryptowährungen ist alles dabei.
Dank einfacher Bedienbarkeit plus Sicherheit und Zuverlässigkeit von zwei führenden Banken, soll Yuh den Neo-Banken Konkurrenz machen.
Mit dem farbenfrohen und machmal zu verspielten Design wird vor allem die “junge” Generation angesprochen.
Ebenfalls sind die Konditionen von Yuh auf den ersten Blick sehr attraktiv:
- Keine Kontogebühren
- Keine Gebühren für SEPA-Zahlungen
- Kostenlose Mastercard
- Keine Depotgebühren
- Keine Transaktionsgebühren bei 13 Währungen
- 1 kostenloser Bargeldbezug pro Woche
- Kostenloser Geldtransfer
Auf meine Yuh Erfahrungen, die Kosten und Gebühren gehe ich im Artikel noch detaillierter ein.
Funktionen der Yuh App – Bezahlen, Sparen & Anlegen
Die App vereint die wichtigsten Funktionen bezüglich Sparen, Zahlen und Investieren.
Auf der “YuhLearn” Seite publiziert Yuh zusätzlich Tipps und Tricks zu den einzelnen Funktionen.
Sparen mit Yuh
Sparen in der Yuh App ist zimlich einfach.
Du kannst individuelle Sparprojekte erstellen.
So ist es möglich, Projekte gezielt für gewisse Dinge anzulegen, zum Beispiel Reisen, Steuern, eine Hochzeit oder für ein Auto.
Mit dem “automatischen Sparen” kannst du für jedes Projekt, Häufigkeit und Höhe des einzuzahlenden Betrags festlegen.
Automatisches Sparen und Transfers innerhalb der Projekte ist kostenlos.
Dein Geld wird bei der Swissquote Bank verwahrt und unterliegt natürlich der schweizerischen Einlagensicherung von CHF 100’000.
Zahlen mit Yuh
Unter dem “Zahlen” Menu ist es möglich Zahlungen in der Schweiz und ins Ausland zu tätigen.
Ebenfalls stehen ein QR-Code und ein ESR-Code Scanner bereit.
Aktuell können Banküberweisungen in 13 Währungen durchgeführt werden.
Die Kosten für Währungswechsel betragen 0.95% und sind bereits in den angezeigten Kursen enthalten.
Wie bei Twint sind Sofortzahlungen zwischen “Yuhsern” möglich, ein sehr cooles Feature wie ich finde.
Yuh Mastercard (Debitkarte)
Nach Kontoeröffnung erhältst du die Yuh-Mastercard kostenlos nach Hause geliefert.
Mit der Karte ist 1 kostenloser Bargeldbezug pro Woche inbegriffen, danach CHF 1.90 pro Abhebung. Im Ausland kostet eine Abhebung CHF 4.90.-.
Zinsen bei Yuh
Aktuell gibt es bei YUH 1% Zinsen auf deine Bargeldbeträge in Schweizer Franken. Die Zinsen erhältst du bei Yuh unabhängig davon, ob du dein Geld unter “Zahlen oder “Sparen parktiert hast. Obergrenze gibt es keine.
Für Guthaben in EUR oder USD vergütet dir Yuh aktuell einen Zins von 0.75%, ebenfalls ohne Obergrenze.
Anlegen mit Yuh
Ausgewählte Aktien, ETFs und Kryptowährungen sind über die Yuh App bequem handelbar.
Die Auswahl an Wertpapieren wird von Yuh laufend erweitert.
Aktuell sind es:
- 299 Aktien
- 37 Atkien ETFs
- 33 Kryptowährungen
- 10 Anleihen ETFs
- 25 Trendthemen (Zertifikate von Swissquote)
- 2 Anlagethemen (gemanagtes Portfolio)
Aktien und ETFs
Während der Börsenhandelszeiten werden deine Aufträge sofort ausgeführt. Solltest du Wertpapiere kaufen/verkaufen wenn der Markt geschlossen ist, werden die Aufträge nach Marktöffnung ausgeführt.
Die Transaktionsgebühr (Kauf und Verkauf) ist pauschal und beträgt immer 0.5% (mindestens CHF 1.-).
So ist der Handel, vor allem mit kleineren Beträgen, also günstiger als bei Swissquote. Grössere Käufe (über 1000.-) würde ich bei Yuh aber nicht tätigen.
Die Kosten für Währungswechsel betragen 0.95% und werden dir beim Kauf von Analgen in Fremdwährungen beim Kauf zusätzlich berechnet.
Für das langfristige Investieren bevorzuge ich einen “richtigen” Broker wie DEGIRO oder Swissquote.
Hier gehts zum Brokervergleich Schweiz
Das Aktien- und ETF-Angebot ist bewusst sehr eingeschränkt aber dennoch für die meisten Investoren ausreichend . Auch wenn Yuh das Angebot an Wertpapieren noch ausbaut, wirst du vermutlich immer nur eine Auswahl an Aktien von hauptsächlich sehr grossen und bekannten Firmen antreffen oder von Aktien, die oft gehandelt werden.
Was ich aber gar nicht verstehe ich, dass für den “Global Blue Chips” ETF der Vanguard FTSE All-World an der Londoner Börse in USD gewählt wurde. Denn der gleiche ETF wäre auch an der Schweizer Börse SIX in CHF kotiert, so könnte man sich die Gebühren für den Währungswechsel sparen. Neon hat hier die etwas bessere Auswahl der ETFs.
Ebenfalls würde ich mir noch mehr Informationen zu den einzelnen Investments wünschen, als nur der Kurs und das ESG-Rating (es gibt viel wichtigere Kennzahlen/Informationen).
Zudem finde ich es fragwürdig wenn Yuh gewisse Hype-Aktien wie Nikola und Wish aufnimmt, und somit unerfahrene Investoren unnötig Gefahren aussetzt.
Ich kaufe Aktien & ETFs bei Swissquote – der beste Broker in der Schweiz
Mit folgendem Aktionscode* erhältst du bei Kontoeröffnung CHF 200.- Trading Credits:
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Yuh Dividenden
Die Dividenden werden dir bei Yuh natürlich, wie du es dir bei anderen Brokern gewohnt bist, normal auf deinem Konto gutgeschrieben. Was Dividenden bei Yuh angeht habe ich bisher nur gute Erfahrungen gemacht.
Yuh Sparplan
Ab CHF 25 kannst du Sparpläne auf Aktien und ETFs einrichten. Die Gebühren betragen mindestens CHF 1, was 4% entspricht. Damit der Sparplan Sinn macht, empfehle ich die einen Mindestbetrag von CHF 100 pro Transaktion, ansonsten sind die Kosten für meinen Geschmack zu hoch.
Fractional Shares
Seit kurzem sind bei Yuh auch Fractional Shares, also Bruchteile von Aktien handelbar. So kannst du auch mit einem kleinen Betrag Anteile von Aktien mit einem hohen Kurs (z.B. Lingt oder Givaudan) erwerben. Zu Fractional Shares habe ich noch einen separten Beitrag erstellt.
Yuh Kryptowährungen
Die Gebühren bei Transaktionen von Kryptowährungen beträgt immer 1%, also analog zu Swissquote.
Aktuell sind 35 Kryptowährungen verfügbar, aber auch wie bei den Aktien gilt hier nicht in jeden Hype zu investieren. Leider gibt es bei Yuh keine Wallet-Funktion, du kannst die gekauften Kryptos also nicht an deine private Wallet transferieren.
Ich persönlich kaufe meine Kryptos bei Bitpanda, hier kann ich meine Krypots viel günstiger kaufen und bei Bedarf auch sehr einfach auf meine eigenen Wallets senden. Für Bitcoin nutze ich ebenfalls Relai.
Yuh-Konto eröffnen
Da ich bereits Kunde bei Swissquote bin, war die Yuh Kontoeröffnung extrem schnell und einfach.
Wenn du bereits ein Swissquote- oder PostFinance-Konto hast, reicht ein Anmelden mit Benutzernamen und Passwort.
Mit einer Verifizierung per SMS ist das Konto dann eröffnet.
Ohne bestehendes Konto bei Swissquote oder PostFinance ist der Anmeldeprozess ein wenig länger und du musst deine Identität bestätigen, wie bei jeder Kontoeröffnung.
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Yuh App Gebühren
Alle Yuh Gebühren findest du auf ihrer Webseite sehr transparent und übersichtlich aufgelistet. Weiter oben habe ich die Gebühren zu den einzelnen Funktionen (Sparen, Zahlen und Investieren) bereits hingeschrieben. Hier nochmals eine Übersicht:
Weitere Gebühren gibt es praktisch kaum, ausser z.B. eine Ersatzkarte schlägt mit CHF 20.- zu Buche.
Säule 3a von Yuh – simply3a
In der Yuh App ist es möglich eine Säule 3a zu eröffnen und so gleich vozusorgen. Für die Umsetzung hat sich Yuh Hilfe bei Descartes Finance und der Lienhardt & Partner Privatbank geholt.
Die Eröffnung des 3a-Kontos ist serh einfach, die Gebühren betragen pauschal 0.5% im Jahr auf das investierte Vermögen. Damit ist die Vorsorgelösung von Yuh sehr günstig (aber nicht die günstigste), wie du auch in meinem Säule 3a Vergleich Schweiz nachlesen kannst.
Zur Geldanlagen stehen dir in der Säule 3a die folgenden 5 Anlagestrategien zur Verfügung, die mit Indexfonds von Swisscanto umgesetzt werden:
- Mild – 20% Aktienanteil
- Herzhaft – 40% Aktienanteil
- Würzig – 60% Aktienanteil
- Scharf – 80% Aktienanteil
- Feurig – 99% Aktienanteil
Swissqoin (SWQ)
Was wäre ein neues Finanzprodukt ohne neue Kryptowährung!?
Swissqoins sind das Bonusprogramm von Yuh (ähnlich wie Superpunkte bei Coop).
Du kannst deine Swissqoins jederzeit in Franken umwandeln, dabei ist (aktuell) 1 Swissqoin ~1.61 Rappen.
200’000’000 Swissqoin wurden zur Markteinführung generiert, gestützt durch CHF 2’000’000 im Reservekonto.
Speziell:
Der Preis für SWQ wird voraussichtlich steigen, da jeden Monat CHF 0.25 pro User der Yuh-App in das Reservekonto fliessen. Damit haben Nutzer einen Anreiz die Swissqoins langfristig zu halten.
Die reinvesiterten Summen und der aktuelle Wert von Swissqoin findest du hier.
Swissqoin Wertentwicklung
Die Wertentwicklung von Swissqoin hat mich positiv überrascht. Dies ist nicht zuletzt dem hervorragenden Wachstum der Nutzer von Yuh zu verdanken.
Swissqoins mit Yuh erhalten
Swissqoins können durch folgende Aktionen erhalten werden:
- Erste Überweisung von mind. CHF 500 auf das Konto
-> 250 SWQ - Yuh an einen Freund empfehlen -> 500 SWQ
- Anlageprodukte kaufen oder verkaufen -> pro Transaktion 5 SWQ
- Transaktion mit der Yuh-Mastercard tätigen -> pro Zahlung 1 SWQ
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Yuh vs Neon – meine Erfahrungen
Hier will ich Yuh kurz mit Neon vergleichen und die grössten Unterschiede aufzeigen, damit du weisst welche App am besten zu dir passt. Einen umfassenden Vergleich der Anlagelösung von Yuh mit Neon Invest findest du in meinem Neon Invest Erfahrungsbericht.
Yuh | Neon | |
Funktionen | Sparen, Zahlen & Investieren | Sparen, Zahlen & Investieren |
Zinsen | 1% auf CHF / 0.75% auf EUR/USD | 0.9% bis CHF 25k, 0.65% ab 25k |
Gebühren Währungswechsel (beim Bezahlen) | 0.95% | 0.0% (Mastercard-Referenzkurs) |
Optionale Abos | keine | neon green & neon metal |
Swatch/Garmin Pay | nein | ja |
Bargeldbezug | 1x Monat kostenlos | 2x Monat kostenlos |
Bonusprogram | Swissqoins | Bäume pflanzen (neon green) |
Grösste Unterschiede:
Zahlst du oft im Ausland mit deiner Kreditkarte? Hier fallen bei Yuh leider 0.95% Währungswechselgebühren an. Deshalb finde ich Neon aktuell, vor allem auf Reisen, das beste Konto.
Generell finde ich Neon fürs Bezahlen und für Transaktionen die Übersichtlichere und ausgereiftere App.
Dafür gibt es bei Yuh ein wenig höhere Zinsen und Swissqoins als kleines Bonusprogramm.
Der grösste Unterschied ist aktuell das Investieren, wo Yuh klar die Nase vorne hat. Noch im 2023 will Neon aber nachziehen und ebenfalls Investments anbieten, wir sind gespannt.
Schlussendlich kannst du einfach beide Apps kostenlos austesten und dank den Aktionscodes* “YUHSIMPLE” bei Yuh und “Simplemoney” bei Neon noch profitieren und meine Arbeit unterstützen. 🙂
Weitere Yuh Alternativen
Auf dem Schweizer Markt gibt es immer mehr sehr gute Banking-Apps, deshalb liefern ausländische Apps wie N26 oder Revolut für Schweizer keinen Mehrwert mehr.
Am neusten dabei bei den Banking-Apps ist Kaspar&, aber alles zu Yuh Alternativen in den Beiträgen unten.
Der grosse Smartphone-Banken Vergleich
Neon-Erfahrungsbericht + CHF 10.- Gutschein
Kritik zu meinen Yuh App Erfahrungen
Vorteile von Yuh
Nachteile von Yuh
Yuh Roadmap
Die Yuh Roadmap ist ebenfalls öffentlich einsehbar auf der Webseite zu finden. Aktuell sind folgende Funktionen bei Yuh in Arbeit und kommen in Kürze:
Leider gibt es zu den einzelnen geplanten Funktionen keine genauen Zeitangaben.
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Fazit zu meinen Yuh App Erfahrungen
Swissquote und PostFinance haben mit Yuh die Basis für eine gute Banking-App auf die Beine gestellt. Nach der (zu) Farben- und Animationsfrohen Anmeldung ist die App sehr intuitiv bedienbar.
Vor allem die junge Generation kann von Yuh, dank den geringen Kosten und den integrierten Investment-Möglichkeiten, profitieren.
Wenns ums reine Bezahlen geht, ziehe ich Neon noch leicht Yuh vor. Die restlichen Alternativen hat Yuh aber in allen Belangen klar abgehängt und sich sich im Schweizer Markt neben Neon ganz vorne positioniert. Absolut verdient wie ich finde!
Das Yuh Bonusprogramm mit den Swissqoins wurde ebenfalls ein voller Erolg und konnte seit Mai 2021 einen starken Wertzuwachs vorweisen.
Hoffentlich haben dir meine Yuh Erfahrungen gefallen, die Zeit der klassischen Bankkonti ist definitiv vorbei und Banking-Apps sind massentauglich.
Wie hoch sind die Zinsen bei Yuh?
Aktuell zahlt Yuh einen Zins von 1% auf Guthaben bis CHF und 0.75% auf Barvermögen in EUR und USD. Yuh passt die Zinsen laufend, zum Vorteil aller Kunden, an.
Was sind die besten Alternativen zu Yuh
Bezüglich Bezahlen ist Neon die beste Alternative zu Yuh. Beim Investieren für Beginner mit kleinen Beiträgen ist ein Robo-Advisor wie Selma oder findependent ist beste Alternative. Für grössere Beträge bevorzuge ich Swissquote.
Disclaimer zu meinen Yuh Erfahrungen
Keine Anlageberatung und Haftung von mir. Es handelt sich um meine persönliche Meinung. Keine Gewähr auf Richtigkeit der Angaben. Investieren beinhaltet Verlustrisiken.
8 Comments
Luca · 16. Mai 2023 at 9:38
Hoi Oliver
Vielen Dank für deinen ausführlichen Bericht zu „yuh“.
Inzwischen wurde offensichtlich ein Punkt der Roadmap umgesetzt. Seit kurzem ist twint verfügbar. (Wodurch schon wieder ein Update des Artikels fällig wäre;-))
Somit ist nun auch für mich die Zeit gekommen, um yuh einmal auszuprobieren.
Ist der von dir angegebene Aktionscode noch nutzbar?
Gerne würde ich dir für deinen Aufwand mit dem Artikel etwas zusätzliche Swissqoins verschaffen.
Gruess
Luca
Oliver Kunz · 16. Mai 2023 at 9:51
Hoi Luca
Danke für den Kommentar und den natürlich richtigen Hinweis, so schnell bin ich leider nicht mit Updaten aber wird noch gemacht 😉
Der Aktionscode ist noch gültig, Merci dir!
Viel Erfolg und beste Grüsse
Oliver
Christian · 9. Juli 2022 at 14:11
Hallo
Danke für den sehr lesenswerten Artikel. Gibt es denn einen speziellen Grund warum du bei Zahlungen über 1.000 CHF eher Swissquote verwenden würdest? Wie ich das verstanden habe, sollten die Gebühren bei Yuh ohne Währungswechsel mindestens bis knapp 3.000 CHF noch tiefer als bei Swissquote sein.
Oliver Kunz · 11. Juli 2022 at 11:09
Hallo Christian
Merci für den Kommentar und die sehr berechtigte Frage 🙂
Wenn wir es genau nehmen wollen, ist ein ETF-Kauf bei Swissquote ab rund CHF 2’000.- günstiger (9.- flat fee gegenüber 0.5% bzw 10.- bei Yuh). Hierzu kommt aber der Faktor, dass bei Yuh praktisch alle ETFs in Fremdwährungen gehandelt werden (ein Währungswechsel für 0.95% wird fällig. Bei Swissquote ist das Angebot an ETFs die in CHF an der Börse SIX gekauft werden können viel grösser (bekannt ist der VWRL), du sparst also zusätzlich Fremdwährungsgebühren. Vor allem wenn das Depot langfristig wächst, wird der Verkauf von Wertschriften bei Yuh schnell teurer.
Und generell bietet dir Swissquote viel mehr Flexibilität und umfangreichere Dienstleistungen.
Ich hoffe das hilft dir weiter und beste Grüsse
Oliver
Alban · 27. Juni 2021 at 23:41
Hallo
Danke erstmal für den ausführlichen Beitrag.
Der Kauf von den Kryptowährungen bei yuh, sind das nur Derivate oder Kauft man die Kryptowährung in echt?
Falls man Sie in echt Kauft, kann man diese in ein anderes Wallet versenden und wie hoch sind dazu die Gebühren?
Gruss
Oliver Kunz · 28. Juni 2021 at 8:15
Hallo Alban
Danke für deine wichtige Frage.
Ich habe die Information auf den ersten Blick nicht gefunden. Bei Swissquote kaufst du die “echten” Währungen, daher nehme ich stark an, dass dies bei Yuh ebenfalls so ist.
Ein- und Auszahlen von Kryptos ist bei Yuh aktuell nicht verfügbar. Demnächst sollte bei Yuh eine Roadmap erscheinen, vielleicht ist das Feature in Zukunft geplant, ich würde aber nicht zwingend damit rechnen.
Wenn du Kryptowährungen aktiver handeln und auch ein- und versenden willst, kannst du dir gerne meinen Beitrag zu Bitpanda anschauen:
https://simplemoney.ch/krypto/bitpanda-erfahrungen/
Alternativ zu Bitpanda finde ich Binance auch sehr gut, eröffnest du dein Konto über den folgenden Link (Affiliate Link), erhältst du zusätzlich 5% Rabatt auf die Trading-Gebühren.
https://www.binance.com/en/register?ref=H3CK304O
Gruess
Oliver
Jann · 29. März 2024 at 8:10
Hallo Oliver
Ich habe das Update deines Posts (16.03.24) nur kurz überflogen, evt. ist es mir entgangen. Dann sorry 🙂
Ich finde keine Beurteilung der technische Sicherheits-Features.
Mir fehlt bei der Yuh-App v.a. eine 2-Faktor-Authentifizierung. Ich beurteile jedes Login – speziell bei Banking-Lösungen – ohne dieses Feature grundsätzlich als unsicher.
Wenn ich mein Smartphone mit PIN entsperre, ist dieselbe PIN das einzige Loginelement bei Yuh.
Sowohl mein Smartphone wie auch die PIN können blitzschnell weg sein (Diebstahl des Phones, nachdem meine PIN-Eingabe beobachtet wurde) und somit mein Vermögen bei Yuh.
Oliver Kunz · 1. April 2024 at 15:19
Hallo Jann
Als “ITler” verstehe ich deinen Einwand absolut.
Bei der Yuh-App lässt sich die PIN (Yuh-Key) indiviudell einstellen, du kannst also eine PIN wählen, die sich von der deines Smartphones unterscheidet und/oder die biometrische Variante verwenden. 🙂