Selma Finance Review – Was ist Selma?

In diesem Selma Finance Review erfährst du alles, was du zur digitalen Finanzassistentin aus der Schweiz wissen musst.
Viel Spass beim Lesen des Selma Finance Review!


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Mit dem Motto „Einfach richtig Geld anlegen“ wirbt Selma Finance.
Ziel von Selma ist es also, als digitale Analgeassistentin, dein Geld langfristig anzulegen.
Selma bietet ein Säule 3a Vorsorgekonto und ein Anlagekonto an.
Vor allem durch individuell auf den Kunden abgestimmte Anlagestrategien hebt sich Selma von anderen Anbietern deutlich ab.

Angebot von Selma Finance
Angebot von Selma Finance

Für wen eignet sich Selma Finance

Machst du dir Gedanken über deine Vorsorge und wie du dein Geld einfach Anlegen kannst?
Mit dem übersichtlichen Design und der einfachen Bedienbarkeit eignet sich Selma für alle, die ins Thema Anlegen und Vorsorge einsteigen wollen.

Vor allem finde ich das Produkt für junge Schweizer interessant, die ihr Geld sinnvoll und langfristig anlegen wollen. Dabei musst du nicht auf Sicherheit oder Rendite verzichten.

Wie du ein Konto eröffnest und bei Selma investierst, erfährst du jetzt im Selma Finance Review.


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Konto eröffnen

Beim Eröffnen eines Kontos bei Selma, führt dich der Assistent zuerst durch deine finanzielle Situation.
Dadurch ist es Selma möglich zu entscheiden, welche Anlagen für dich am besten geeignet sind, und wie viel du monatlich einzahlen kannst.

Selma Kontoeröffnung Finanzassistent
Konto eröffnen mit dem Finanzassistenten

Keine Angst deine Daten sind bei Selma sicher aufbewahrt und geschützt!

Nachdem deine finanzielle Situation erfasst ist, musst du noch deine Daten angeben.
Anschliessend wirst du noch über einen Videoanruf (über den Laptop oder übers Smartphone) identifiziert.

Der ganze Prozess ist nicht nur kurz, sondern auch leicht verständlich.
Danach dauert es etwa 1-2 Tag und deine Konti sind aktiviert.

Alleinstellungsmerkmale

In diesem Selma Finance Review zeige ich dir auch, wie sich Selma von den anderen digitalen Vorsorge-Diensten, Viac und Frankly abhebt.

  • 2-Konten-Modell (Säule 3a und Anlegen)
  • Finanzassistent
  • Individuelle Prüfung deiner Strategie durch die Selma-Mitarbeiter
  • Verständliche Erklärung aller Anlage-Produkte

Vor allem das 2-Konten-Modell ist spannend. Hast du monatlich mehr Geld zur Verfügung, als du in die Säule 3a einzahlen kannst? Kein Problem Selma beitet dafür das Anlagekonto an.

Ebenfalls hebt sich Selma durch die individuelle Prüfung deiner Finanzen und der Anlagestrategie ab.
Nach der Kontoeröffnung bekam ich ein Mail, mit dem Vorschlag meinen Aktienanteil zu erhöhen, da ich einen langen Anlagehorizont habe.

Super Service, hier ist der Kunde gut betreut!

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Selma Finance Gebühren

Gleich vorweg ein wichtiges Thema. Die Gebühren!
Was kostet denn dieser Rundum-Service von Selma?

Selma Finance Gebühren
Selma Gebühren

Die Grafik zeigt eine Übersicht über die Gebühren von Selma.
Hier muss ich die Transparenz von Selma loben.

Zuletzt ist es egal welche Produkte du bei Selma in Anspruch nimmst. Die Gebühren sind immer 0.90% im Jahr auf dein Kapital. Bei dieser Gebühr ist alles inklusive.

Selma Service Übersicht
Selma Service Übersicht

Der Selma-Service kostet dich 0.68% im Jahr plus die Gebühren der Investmentprodukte von 0.22%, was eben dieser Gesamtgebühr von 0.90% entspricht.

Gebührenvergleich mit der Konkurrenz

ProduktJährliche Gebühr
Selma0.90% (pauschal)
Viacmax. 0.61% (dynamisch)
Frankly0.47% (pauschal)
Gebührenvergleich 3a Produkte

Wichtig zu wissen ist, dass bei Selma zusätzlich zum 3a Konto auch ein Anlagekonto eröffnet werden kann. Viac und Frankly bieten rein das Säule 3a Konto an.

Säule 3a von Selma Finance

Dein eingezahltes Geld bei der Säule 3a wird von der VZ Depotbank AG verwaltet.
Der Mindestbetrag beläuft sich auf CHF 500.- (einzahlen kannst du auch weniger aber ab 500.- wird das Geld invesitert).

Bei der Säule 3a kannst du aus 6 verschieden Strategien wählen. Hier geht es darum wie hoch der Aktienanteil sein soll.

Je höher der Aktienanteil, desto mehr Rendite ist langfristig möglich.
-> Mit einem höheren Aktienanteil schwankt der Wert deiner Anlagen aber auch mehr!
Ich persönlich würde mich für den 80% Aktienanteil entscheiden, da ich noch 40+ Jahre bis zur Rente Zeit habe.

Bei Unklarheiten unterstüzt dich das Selma-Team immer gerne.

Erwartete Rendite

Unten sind die langfristig erwarteten jährlichen Renditen, der Strategien aufgelistet. Die Angaben findest du bei den einzelnen Säule 3a Produkten.

StrategieErwartete Rendite im Jahr
15% in Aktien2.4%
25% in Aktien2.9%
35% in Aktien3.5%
45% in Aktien4.2%
75% in Aktien5.6%
97% in Aktien6.6%
Erwartete Renditen der Säule 3a

Anlegen mit Selma Finance

Hast du mehr Geld zur Verfügung, als du maximal in die Säule 3a (max. 569.- im Monat / max. 6826.- im Jahr) stecken kannst?
Sehr gut, dieses Geld kannst du gleichzeitig auch investieren, mit dem Anlagekonto von Selma.

Die Gebühren bleiben gleich bei 0.90% im Jahr.

Das Anlage-Konto wird von der Saxo Bank Schweiz verwaltet.
Hier liegt der Mindestbetrag bei CHF 2000.- (bis das Geld investiert wird).

Investorprofil

Das Investorprofil, welches du beim Anmelden erstellt hast, wird ausserdem beim Anlagekonto wichtig.
Auf Grund deines Profils entscheidet Selma darüber, wie dein Geld angelegt wird.

So sieht das Investorprofil aus:

Selma Finance Investorprofil
Selma Investorprofil

Du kannst dein Investorprofil jederzeit anpassen.

Für die Auswahl deiner Investments ist auf jeden fall dein Risikolevel verantwortlich.

Selma Investorprofil Risikolevel
Selma Investorprofil Risikolevel

Je hoher deine Risikobereitschaft, desto mehr wird in Aktien investiert. Langfristig sind so die höchsten Renditen möglich, jedoch schwankt dein Vermögen auch stärker.

Anlegen mit Selma Finance

Bei Selma heisst dein Portfolio „Planet“ und zeigt dir an, in welche Anlagen dein Geld investiert wird. Die Farben stehen für die ungerschiedlichen Anlageklassen, wie Aktien, Anleihen, Immobilien oder Edelmetalle usw.

Selma Analgekonto Planet
Selma Analgekonto Planet

Simulieren

Wenn du gerade mit dem Anlegen anfängst, ist das Feature „Simulieren“ deiner Investments sehr hilfreich.
Selma zeigt dir, wie deine Investments sich in Vergangenheit entwickelt haben und auf was du dich einstellen kannst.

Unter deinem Plant siehst du auch detailliert wo Selma das Geld investiert.

Nachhaltig investieren

Ebenfalls kein Problem mit Selma.
Mit einem Klick kannst du Selma anweisen, ob Selma dein Geld in nachhaltige Investments investieren soll.

Nachhaltig Investieren
Nachhaltig Investieren mit Selma

Kundenservice von Selma Finance

Für mein Selma Finance Review habe ich ebenfalls den Kundenservice getestet.
Der Service ist übrigens ein grosses Plus bei Selma.
Vor allem für noch unerfahrene Anleger ist dies opitmal.

Ebenfalls, dass ein Selma-Mitarbeiter dein Investorenprofil prüft und gegebenenfalls Vorschläge zu den Investments macht ist lobenswert.

Selma Finance Kundenservice
Investmentprofil Checkup

Kritik zu Selma Finance

Pro

  • Individuelle Investmentstrategie und Analyse deiner Situation
  • Einlagensicherung bis CHF 100’000.-
  • Für Einsteiger sehr gut geeignet, kein grosses Vorwissen nötig
  • 2-Konten-Modell
  • Check durch Selma-Mitarbeiter
  • Transparente Gebühren
  • Nachhaltige Investment-Produkte

Contra

  • Man kann die Anlage-Produkte nicht selber auswählen
  • Die Selma Finance Gebühren der Säule 3a sind leicht höher als bei der Konkurrenz Viac und Frankly

Grundsätzlich finde ich Selma sehr gut, jedoch sind die Gebühren ein wenig höher als bei den digitalen Konkurrenten. Dafür erhält man mehr Service und Betreuung.
Damit spricht Selma eine junge Zielgruppe an, die mit dem Investieren beginnen will.

Ich persönlich würde mir noch mehr Freiheit, bezüglich der Investment-Produkte wünschen, wie z.B. bei Viac.
Klar dies würde den Sinn des einfachen Investierens ein wenig widersprechen 😉

Diverses zum Selma Finance Review

Mobile App

Eine App fürs Smartphone ist ebenfalls in Arbeit.

FAQ – Antworten auf die wichtigsten Fragen

Selma hat eine übersichtliche FAQ-Seite. Viele deiner Fragen können hier sicherlich beantwortet werden.

Selma Finance Support
FAQ zu Selma

Fazit zum Selma Finance Review

Falls du deine Investments komplett selber auswählen willst und Ambitionen hast mehr Rendite zu erwirtschaften, kommt Selma für dich nicht in Frage. Dann kannst du dir ein Konto bei einen Broker eröffnen und für die Säule 3a Viac verwenden.

Möchtest du deine Finanzen in die Hand nehmen, ohne dabei Unmengen an Büchern zu studieren?
Dann bist du bei Selma richtig, deine Investments und deine Säule 3a werden anhand deiner finanziellen Situation auf dich abgestimmt.
Die Gebühren sind günstiger und viel transparenter als bei den klassischen Banken.
Ebenfalls erhältst du durch das Selma-Team Unterstüzung beim Investieren.
Unterlagen zur Steuererklärung sind ebenfalls dabei.

Abschliessend zum Selma Finance Review:
Ich kann Selma mit gutem Gewissen nur empfehlen!


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Quellen zum Selma Finance Review

Selma:
https://www.selmafinance.ch/
https://support.selma.io/l/de


2 Comments

Niklas · 15. Oktober 2020 at 13:29

Vielen Dank für das grossartige Review 🙂

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