Frankly Erfahrungen 2024 – digitale Säule 3a der ZKB

Zuletzt aktualisiert: 21. Mai 2024 von Oliver Kunz

Frankly Erfahrungen 2024 – die digitale Säule 3a der ZKB

Die ZKB lancierte 2020 mit Frankly die dritte (nach Viac und Selma) voll digitale Säule 3a in der Schweiz.
Damals war die violette Werbung mit dem Waschbär oder dem Känguru überall zu sehen. Seitdem etablierten sich viele weitere 3a-Lösungen am Schweizer Vorsorgemarkt.
Wo steht Frankly im Jahr 2024 und wie schlägt sich das Produkt der ZKB gegenüber der Konkurrenz. Dies und mehr erfährst du in diesen Frankly Erfahrungen 2024.

Was ist Frankly?

Frankly ist kurz gesagt die moderne, voll digitale Säule 3a der Zürcher Kantonalbank.
Mit dem Frankly App ist die ZKB in den Markt der digitalen Anlageprodukte vorgestossen.
Dank frühen Markteintritt, grossflächiger Werbekampange und der ZKB im Rücken, hat Frankly über 95’000 Kunden gewonnen und verwaltet (Stand: Mai 2024) über 2.5 Milliarden Franken.

So investiert Frankly dein Geld

Insgesamt ist es möglich aus 14 verschiedenen Anlagestrategien zu wählen. Wer nur kurzfristig sein Geld bei Frankly parken möchte kann auf die Strategie “Cash” oder “Light 15” mit 15% Aktienanteil setzen. Weiter sieht die Auswahl folgendermassen aus:

• Gentle 25 / 26% Aktienanteil
• Moderate 45 / 45% Aktienanteil
• Strong 75 / 75% Aktienanteil
• Extreme 95 / 95% Aktienanteil

Jeder dieser obigen 4 Strategien ist entweder aktiv gemanged als “streng nachhaltig” oder “nachhaltig” und als passive “Indexierte Lösung” verfügbar.
Die Fonds sind alle eher neuer, deshalb ist es schwierig die historischen Renditen zu vergleichen. Grundsätzlich schneiden die passiven Strategien langfristig besser ab.

Ebenfalls finde ich die Bezeichnung der Strategien für Privatanleger etwas verwirrend, daher hier eine kleine Legende was sich hinter den Bezeichnungen bei Frankly versteckt.

• Sustainable -> aktiv verwaltet & streng nachhaltig
• Responsible -> aktiv verwaltet & nachhaltig
• Index -> passiv verwaltet

Anlagefonds unter der Lupe

Leider sind alle Fonds ziemlich neu und stammen aus dem eigenen Haus (Swisscanto), daher gibt es noch keinen langfristigen Track-Record.
Zudem verstehe ich die Auswahl nicht wirklich. Entweder nimmt man aktive und “nachhaltige Fonds oder passive und “nicht nachhaltige”. Passiv und nachhaltig hat Frankly nicht im Angebot.
Alle Fonds investieren Global, mit primären Fokus auf die Schweiz, gefolgt von den USA.

Frankly Gebühren

Frankly setzt bei den Gebühren auf eine sogenannte “All-in-Fee”, die für alle Strategien gilt. Diese All-in-Fee von Frankly beträgt aktuell 0.44% im Jahr und sinkt je mehr Vermögen mit Frankly investiert wird.

Jedoch sind ganz nicht alle Gebühren in dieser All-in-Fee enthalten, wie man im FAQ auf der Frankly Webseite entnehmen kann.

Ausgabe- und Rücknahmespesen für Indexfonds sind beispielsweise nicht enthalten, beim Extreme 95 Index betragen sie jeweils 0.1%. Ebenfalls kommen noch die CH-Stempelsteuern und Abgaben hinzu.

Vor- und Nachteile von Frankly

Kurz zusammengefasst:
Die App ist sehr gut, schlicht und übersichtlich. Jedoch ist die Auswahl an Fonds beschränkt. Bei Fonds mit hohen Akitenquoten (über 50%) wird man vor dem Verlustrisiko gewarnt, was grundsätzlich ok ist, jedoch ist die Meldung sehr penetrant und verteufelt die Aktienquote förmlich. Hier könnte man noch ein wenig individueller auf die Kunden eingehen.

Fazit zu meinen Frankly Erfahrungen 2024

Frankly konnte sich dank Einfachheit, tiefer Gebühren und natürlich dem grossen Kundenstamm der ZKB auf dem Schweizer Markt behaupten, wie die Zahlen klar zeigen.
Das App an sich ist intuitiv, der Anmeldeprozess ist tiptop und lässt keine Wünsche offen.

Die Aufteilung in Index und Aktiv macht für mich wenig Sinn, da beide Kategorien praktisch gleich Anlegen. Hier würde ich mir ganz simpel verschiedene klassiche Indexfonds wünschen und möchte dann die Wahl haben ob nachhaltig oder nicht.

Schlussendlich ist Frankly vor allem für unerfahrene Anleger ein solides Produkt bei einer seriösen Bank.
Jedoch haben andere Anbieter Frankly mittlerweile in Sachen Gebühren und Anlagelösungen eingeholt und teilweise auch überholt.

Beispielsweise ist es bei Finpension möglich die Anlagestrategie komplett zu individualisieren und in den Gebühren von 0.39% im Jahr ist bei Finpension komplett alles enthalten. Um die beste Lösung für eine Säule 3a zu finden, schaust du am besten bei meinem grossen Säule 3a Vergleich vorbei.

Ich hoffe dir haben mein Frankly Erfahrungen 2024 geholfen und du konntest einen Mehrwert daraus ziehen. Lass mir gerne einen Kommentar da und teile den Beitrag!

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Disclaimer zu meinem Frankly Erfahrungsbericht

Keine Anlageberatung und Haftung. Keine Gewähr auf Richtigkeit der Angaben. Es handelt sich um meine persönliche Meinung. Investieren beinhaltet Verlustrisiken.

Quellen zu meinen Frankly Erfahrungen

https://www.frankly.ch/de/ueber-frankly.html
https://www.frankly.ch/de/anlageprodukte.html