Swissquote Erfahrungen – Fazit nach 6 Jahren und Gebühren

Zuletzt aktualisiert: 13. März 2024 von Oliver Kunz

Swissquote Erfahrungen 2024

Seit 6 Jahren bin ich Kunde bei Swissquote und teile meine Erfahrungen und die Gebühren in diesem Review und Testbericht.
Die Suche nach dem richtigen Broker für dein Aktiendepot kann mühsam sein. Vor allem wenn du einen Broker mit Sitz in der Schweiz willst, ist die Auswahl begrenzt und die Gebühren häufig hoch.
Bei den klassichen Schweizer Banken, wie UBS, Raiffeisen etc., ist ein Depot für den durchschnittlichen Privatanleger viel zu teuer (siehe Broker Vergleich Schweiz). Neo-Broker wie Yuh oder Neon Invest sind günstig, bieten dafür nur ein eingeschrnktes Angebot an. Somit führt in der Schweiz kaum ein Weg an Swissquote vorbei.

Im europöischen Raum gibt es natürlich noch günstigere Broker-Alternativen wie z.B. DEGIRO, Interactive Brokers oder auch FlowBank. Doch wieso Swissquote für Schweizer dennoch der beste Broker ist, erfährst du in diesem Swissquote Erfahrungsbericht.

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Swissquote Kurzbeschreibung

Marc Bürki und Paolo Buzzi haben das Unternehmen 1990 gegründet. Bereits im Jahr 2000 ging die Swissquote Aktie (Ticker: SQN) an die Schweizer Börse SIX Swiss Exchange.​ Seit Gründung steht die Swissquote Bank für Innovation und Technologie.

Aktuell beschäftigt das Unternehmen über 1’100 Mitarbeiter. Mittlerweile bietet Swissquote sogar eine Lounge und die Insider Bar im Herzen von Zürich an, wo man sich beraten lassen und einen Drink geniessen kann.

Wieso könnte Swissquote für dich interessant sein?

Swissquote bietet unter den Schweizer Brokern und Banken das grösste Angebot zu attraktiven Preisen über eine moderne Handelsplattform/App an. Der gute Service und die verschiedenen zusätzlichen Dienstleistungen runden das Packet ab. Zu den einzelnen Highlights wie Sparplan-Möglichkeit etc. weiter unten mehr.

Zudem wird Swissquote nach meinen Erfahrungen immer mehr zur Vollwertigen Bank inkl. Bezahlmöglichkeiten, Säule 3a, Hypotheken und Kreditkarten.

Swissquote in Zahlen:

Ist Swissquote sicher?

Die Swissquote Bank AG verfügt über eine eigene Banklizenz und wird von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) reguliert. Dein liquides Vermögen untersteht also der Schweizer Einlagensicherung von CHF 100’000.-. Mit über 30 Jahren Unternehmensgeschichte ist die Bank sehr gut etabliert.

Zur weiteren Sicherheit wird die 2-Faktor-Authentifizierung (über die Swissquote Smartphone-App oder per Level 3 Karte) vorausgesetzt und du erhältst einen anonymisierten Benutzernamen.

Angebot von Swissquote

Swissquote bietet ein sehr breites Angebot an Finanzprodukten und lässt daher keine Wünsche offen.
Es reicht vom klassichen Aktien– und ETF-Handel, über Kryptowährungen, Forex, CFDs, einem Robo-Advisor, einer Säule 3a, Kreditkarten bis hin zu Hypotheken.

In diesem Swissquote Erfahrungsbericht werde ich bewusst nicht näher auf Forex, Derivate oder CFDs eingehen.

Swissquote bietet die Möglichkeit auf über 70 internationalen Börsen zu handeln. Ebenfalls wird der Handel über ausserbörsliche (OTC-) Handelsplätze angeboten.
An Auswahl mangelt es immerhin nicht. Bisher gab es jedenfalls noch keine Aktie, die ich bei Swissquote nicht gefunden hätte.

Viele ausländische Broker verleihnen deine Wertpapiere, damit sie die tiefen Gebühren finanzieren können. Swissquote macht keine Wertpapierleihe. Wenn du willst, kannst du jedoch explizit die Wertpapierleihe genehmigen und du erhältst en Grossteil des Ertrags davon.

Swissquote Sparplan auf Aktien und ETFs

Seit Ende 2022 gibt es bei Swissquote Sparpläne auf ausgewählte Aktien und ETFs. So ist es nun problemlos möglich gewisse ETFs jeden Monat automatisch zu besparen, eine Funktion welche den Broker von der Schweizer Konkurrenz abhebt.

Für folgende Aktien und ETFs sind Sparpläne verfügbar:

• Aktien aus folgenden Indizes
  • SMI
  • DAX
  • CAC 40
  • Euro Stoxx 50
  • Dow Jones
  • Nasdaq
• 69 ETFs, darunter auch der beliebte VWRL (Liste siehe unten)
• Themes Trading

Ich finde die Auswahl an Aktien und ETFs fürs erste sehr gut und nützlich, vor allem für ETF-Investoren. Leider gelten für die Sparpläne die gleichen Gebühren pro Transaktion wie ohne Dauerauftrag.

alles zum Swissquote ETF-Sparplan

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Mehr Details und meine Swissquote Erfahrungen mit dem ETF-Sparplan findest du im Beitrag links. Dazu habe ich ausgerechnet ab welcher Anlagesumme und Depotgrösse sich ein Sparplan bei Swissquote lohnt, mit erstaunlichem Ergebnis.

Erfahrungen mit dem Swissquote ETF-Sparplan – einfach Einrichten

Nachdem du dich bei Swissquote eingeloggt hast (nur Desktop-Version, auf dem App noch nicht verfügbar) gehst du wie folgt vor:

1. Aktie oder ETF suchen und auswählen.
2. Bei Punkt 3. “Autragsart” die Option “Dauerauftrag/Recurring” wählen
3. Den “Höchstbetrag”, für das regelmässige Investment auswählen
4. Zu belastendes Konto auswählen (auf die Währung achten)
5. Die Häufigkeit auswählen – entweder wöchentlich, alle 2 Wochen oder monatlich
6. Startdatum setzen und Auftrag erstellen

Kryptowährungen

Zurzeit bietet Swissquote 35 Kryptowährungen zum Handel an, dazu können natürlich auch noch diverse Krypto-Anlageprodukte wie ETPs gehandlet werden. Wenn du wissen willst, wie sich Swissquote bei Kryptos schlägt, empfehle ich dir meinen Kryptobörsen Vergleich Schweiz.

Für die Kryptowährungen Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tezos (XTZ), Polkadot (DOT), Compound (COMP), Chainlink (LINK), Polygon (MATIC), Uniswap (UNI) und USD Coin (USDC) steht eine Wallet-Funktion zur Verfügung.

Persönlich habe ich bereits BTC und ETH von Kraken zu Swissquote übertragen, der Transfer lief reibungslos, ich musste jedoch die Herkunft der Kryptos kurz bestätigen.

Staking ist bei Swissquote mit den Währungen Ethereum, Polkadot, Solana und Tezos ebenfalls möglich. Ich nutze das Ethereum-Staking bei Swissquote und erhalte so wöchentlich Auszahlungen.

Alles zum Krypto Staking

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Die neuen Swissquote Debitkarten Bright und Light

Swissquote will sich in die richtung einer vollwertigen Bank entwickeln, dazu gehört natürlich auch das Bezahlen. Die neuen Banking-Pakete mit Debitkarten sollen genau dies liefern. Bisher waren meine Swissquote Erfahrungen mit den Bezahl-Services sehr gut.

Zur Auswahl gibt es die Banking-Pakete “Bright” für monatlich CHF 6.90 oder die kostenlose Version “Light”.

Für die CHF 6.90 im Monat für “Bright” erhält man die physische Mastercard in den typischen Swissquote-Farben, 5 kostenlose Bargeldbezüge im Monat, kostenlose SEPA-Zahlungen und höheres Cashback (0.5% bis 1%) in Form von Trading Credits.

In der Light-Version hat man als Kunde nur die virtuelle Version der Karte auf dem Smartphone und das Cashback ist tiefer (0.25% bis 0.5%).

Bei beiden Versionen ist eBill, Twint sowie mobiles Bezahlen mit Apple Pay, Samsung Pay und Google Pay verfügbar. Dazu gibt es für 13 Währungen keine Gebühren beim Bezahlen. Zudem bietet Swissquote das Bezahlen mit Kryptowährungen an, was ich sehr cool finde. 🙂 Somit kannst du im Konto ganz einfach Bitcoin als Zahlungsmethode auswählen.

Ich habe mir die Light-Version geholt und finde es klasse, dass ich die Möglichkeit habe, mit erhaltenen Dividenden in Fremdwährungen, in den Ferien gleich bezahlen zu können. Die virtuelle Karte ist über die Swissquote-App in unter 1 Minute beantragt und einsatzbereit.

Abgesehen vom Cashback und dem Bezahlen mit Kryptowährungen kommen die beiden Pakete noch nicht ganz an die Funktionalität und die Gebühren von Neon oder Yuh ran.

Invest Easy – Swissquote Robo-Advisor

Der alte Robo-Advisor von Swissquote erfreute sich keiner grossen Beliebtheit. Viel zu kompliziert, zu teuer und mit der Einstiegshürde von CHF 50’000.- für viele nicht greifbar.

Dies soll sich nun mit Invest Easy und den 3 Investment-Strategien ändern. Invest Easy ist von der Funktionalität vergleichbar mit den anderen Robo-Advisors der Schweiz und die Gebühren betragen je nach Strategie 0.74% bis 0.81% im Jahr. Die Mindesteinlage hat zwei Nullen verloren, ab CHF 500.- ist es möglich mit Invest Easy zu starten.

Persönlich hätte ich mich noch über eine Strategie mit 100% Aktienanteil gefreut. Ich finde die Stossrichtung grundsätzlich gut, komplett überzeugt haben mich die Strategien aber nicht, als Robo Advisor bevorzuge ich findependent.

Invest Easy bietet aber auch noch die “Sparstrategie” mit aktuell 1% Zins auf Schweizer Franken. Wieso ich mich wegen den 1% Zins freue? Ganz einfach so haben Swissquote-Kunden, welche in ihrem Depot Cash vorhalten die Möglichkeit dieses unkompliziert zu Invest Easy zu transferieren und die Cash-Quote somit mit ein wenig Zinsen zu füttern.

3a Easy – Säule 3a von Swissquote

Analog Invest Easy funktioniert auch das Konzept der Säule 3a “3a Easy” von Swissquote. Es gibt 3 Anlagestrategien plus der Sparstrategie. Die Mindestanlage beträgt CHF 100.- und es gibt fürs Investieren pauschale Gebühren von 0.6% im Jahr. So weit so gut oder?

Aus mir unerklärlichen Gründen verwendet Swissquote für die Anlagestrategien die aktiv gemanagten UBS Vitainvest Fonds, welche in meinen Augen ein finanzielles Desaster sind. Während bei Vorsorgeanbieter finpension die Strategie “finpension Nachhaltig 100” mit UBS Fonds in den letzten 5 Jahren (Stand 30. November) netto rund 7.7% Rendite p.a. eingefahren hat, sind es beim “UBS Vitainvest World 100 Sustainable” im gleichen Zeitraum gerade einmal 4% p.a.!

Gute Säule 3a Anbieter mit sinnvollen Anlagestrategien findest du in meinem Säule 3a Vergleich, die von Swissquote gehört leider definitiv nicht dazu.

Swissquote Twint

Seit August 2022 bietet Swissquote nun auch eine eigene Twint App an. Nach dem Download der App, kannst du ganz einfach dein Trading-Konto verlinken und Twint über dein Swissquote-Konto verwenden. Der Service ist grundsätzlich kostenlos. So könntest du theoretisch deine Einkäufe ganz einfach mit den bei Swissquote erhaltenen Dividenden bezahlen ;). Ich persönlich würde die Dividenden aber doch lieber reinvestieren, dennoch ist Swissquote Twint eine nette Ergänzung.

Sonstige Dienstleistungen

Demo-Konto:
Swissquote austesten? Kein Problem, es gibt ein kostenloses Demo-Konto.
Hier kannst du dich anmelden und deine ersten Swissquote Erfahrungen sammeln.

Weiterbildung:
Es gibt Tutorials zur Handelsplattform und weitere Bildungsangebote.

Fun fact:
Zusätzlich bietet Swissquote ein komplett digitales Tesla Leasing an. Dazu gibt es extra eine Swissquote-App für Teslas. Im Tesla die Aktienkurse im Blick zu haben, ist also möglich 🙂 Ob dies nötig ist, sei dahingestellt.

Digitale Hypotheken:

Auch Hypotheken gehören zum Angebot von Swissquote in Zusammenarbeit mit der Luzerner Kantonalbank. Die Zinssätze sehen auf den ersten Blick attraktiv aus.

Swissquote Gebühren

Ich finde die Gebühren bei Swissquote werden durch den tollen Service, die Produktauswahl und den Sitz in der Schweiz gerechtfertigt. Swissquote expandiert bereits in andere Länder, kann dennoch nicht von so grossen Skaleneffekten, wie andere grosse Internationale Broker, profitieren.
Gleichzeitig ist Swissquote sehr profitabel, weitere Senkungen der Gebühren sollten meiner Meinung nach daher möglich sein.

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Eine komplette Übersicht über alle Swissquote Gebühren findest du hier.

Swissquote Depotgebühren

Kontoführungsgebühren gibt es keine. Auch für das verwahren von Kryptos werden keine Gebühren fällig bei Swissquote. Die Swissquote Depotgebühren werden dafür quartalsweise bezahlt und sind gestaffelt:

Somit ist es nicht ratsam langfristig bei Swissquote “nur” paar tausend Franken in Aktien zu haben. Die Depotgebühren könnten durchaus günstiger sein.

Courtagen auf Aktien und ETFs

Die Gebühren sind je nach Handelsplatz/Börse verschieden und erhöhen sich stufenweise nach Transaktionsbetrag.

Für Beträge unter 1’000.- sind die Gebühren nur an der SIX, in Deutschland und an den US-Börsen attraktiv. Gleich unter 2’000.- pro Transaktion ist ein “Sweetspot”, um rund 1% an Transaktionsgebühren zahlen zu müssen.
Je höher die Beträge, desto attraktiver die Gebühren, da sie prozentual weniger vom Gesamtbetrag ausmachen.

Für Einzelaktien mit einer buy and hold-Strategie finde ich 1% bis max 1.5% Gebühren pro Transaktion noch okay. Meiner Swissquote Erfahrungen nach haben höhere Gebühren auch einen psychologischen Effekt. Im Gegensatz zu einem “Billig-Broker” überlegt man sich besser, welche Aktien und ETFs ins Depot wandern und handlet nicht wild umher.

Wer zweistellige oder kleine dreistellige Beträge handeln will, ist bei Neon Invest oder Yuh besser beraten.

Swissquote ETF Gebühren

Bei ETFs sieht das Bild schon anders aus. Für sogennante “ETF Leaders” (darunter fallen rund 1’000 ETFs, der bekanntesten Anbieter) werden pauschal 5.- bis 9.- pro Tranksaktion fällig.

Für alle anderen ETFs gelten die gleichen Courtagen wie bei den Aktien.
Im Beitrag Swissquote ETF Sparplan, gehe ich umfassend auf die langfristigen Gebühren ein.

Fremdwährungsgebühren

Für Währungswechsel bei Swissquote (EUR, USD, GBP, CHF, JPY, AUD, CAD, NZD) fallen 0.95% Gebühren an. Diese Gebühren stören mich bei Swissquote, bei DEGIRO sind sie z.B. nur 0.25%.

Dafür unterstützt das Multiwährungskonto 21 Währungen, so kannst du Dividenden in der jeweiligen Währung erhalten und musst nicht in Franken zurückwechseln.

Sonstige Gebühren bei Swissquote

CH-Stempelsteuer:
Die Schweizer Stempelsteuer wird bei allen Schweizer Banken oder Brokern erhoben.
Stempelsteuer beim Kauf/Verkauf von inländischen Wertschriften für Anleger: 0.075%
Stempelsteuer beim Kauf/Verkauf von ausländischen Wertschriften für Anleger: 0.15%

Aktienregister:
Die Eintragen von Aktien ins Schweizer Aktienregister ist kostenlos.

Gebühr Echtzeitdaten:
Zur Abgeltung der zur Verfügung gestellten Echtzeitdaten wird jede Transaktion mit einem Zuschlag von 0.85 CHF in der jeweiligen Währung belastet.

Krypto Gebühren bei Swissquote

Die Gebühren auf Kryptowährungen sind vergleichsweise fair aber auch nicht güntig, trotzdem finde ich es ein gutes Angebot von Swissquote.

Das Abheben- und Einzahlen. von Bitcoin und Ethereum kostet jeweils pauschal CHF 10.-. Das Einzahlen von Beträgen über USD 500.- ist kostenlos.

Aktien- und ETF-Käufe – Beispiele der Gebühren

ETF-Kauf zu knapp CHF 1’500 an der SIX:

Die Gebühren von CHF 12.95 (0.86% der Transaktion) setzen sich wie folgt zusammen:

• Transaktionsgebühr ETF Leaders: 9.-
• Börsengebühren SIX: 2.-
• CH-Stempelsteuer: 1.10
• Gebühr Echtzeitdaten: 0.85

Aktien-Kauf zu gut USD 1’999 in den USA:

Die Gebühren von USD 24.07 (1.2% der Transaktion) setzen sich wie folgt zusammen:

• Transaktionsgebühr Aktien-Amerika : 20.-
• CH-Stempelsteuer: 3.22
• Gebühr Echtzeitdaten: 0.85

Swissquote Konto eröffnen – gibt es etwas zu beachten?

Bei der Kontoeröffnung gibt es nicht viel zu beachten, ich finde die Registrierung einfach und übersichtlich. Wichtig ist es, dass du für die Kontoeröffnung dein Smartphone zur Hand hast, um die nötigen Dokumente zu scannen und dich zu verifizieren.

Das “Normale” Swissquote-Konto um Aktien kaufen zu können heisst “Trading”, also dieses auswählen.

Gutschein für CHF 100 Trading Credits nicht vergessen!
Diesen kannst du beim 1. Anmeldungsschirtt ganz unten eingeben und profitieren.

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Erfahrungen mit Swissquote Handelsplattfromen und App

Die eTrading Handelsplattform ist sehr modern gestaltet und bietet unzählige Kennzahlen und Übersichten zum eigenen Depot. Weiter gibt es Übersichten zu den Aktienmärkten, verschiedene Tools wie Screener, Alarme, Integration von TradingView und vielem mehr. Auch ESG-Freunde kommen mit den Analysetools auf ihre Kosten.

Ich würde mir aber noch mehr Informationen zu den einzelnen Aktien (Kennzahlen, Bilanzen etc). wünschen anstelle von ESG-Scores, ist aber auch nur eine persönliche Präferenz 😉 .

Das gleiche gilt für die Swissquote-App, aufgeräumt und übersichtlich. Nach dem öffnen der App erhältst du eine Übersicht, über deine Vermögenswerte und gelangst mit einen Klick zu deinen Wertpapieren, offen Aufträgen und neu auch den Kreditkarten und Zahlungen.

Dazu gibt es eine Favoritenliste, News und die 2-Faktor-Authentifizierung ist ebenfalls dirket in der App.
Mittlerweile nutze ich die App häufiger als die Desktop-Seite für den Aktienhandel. Ein gutes Zeichen für die Swissquote App, ich habe gute Erfahrungen damit gemacht.

Zu den einzelnen Aktien sind die bereitgestellten Informationen okay, aber nicht umfassend. Für Aktienanalysen nutze ich das TIKR Terminal.

Vor- und Nachteile – Meine Swissquote Erfahrungen

Alternativen zu Swissquote – Meine Erfahrungen und Strategie

Swissquote ist ein super Broker, aber sicherlich nicht passend für jeden Anleger. Hier spannende Alternativen für Schweizer Anleger.

Yuh von Swissquote und PostFinance

Mit der 2021 gelaunchten Banking App Yuh, ist es möglich kleinere Beträge zu investieren.
Was ich von Yuh halte, in diesem Yuh-Erfahrungsbericht.

Wenn dich das Yuh Review und meine Erfahrung überzeugt haben und du die App ausprobieren willst, erhältst du mit dem Yuh Aktionscode* “YUHSIMPLE” CHF 25.- an Trading Credits und bei Einzahlung von CHF 500.- noch 250 Swissqoins on top.

findependent Robo-Advisor

Mit findependent kannst du kostengünstig und automatisiert in ETFs anlegen.
findependent ist vor allem attraktiv wenn du regelmässig kleinere Beträge automatisiert investieren willst.

findependent Partnercode:
Über diesen Link* kannst du findependent austesten und erhätst noch CHF 20.- Startguthaben.

Fazit zu meinen Swissquote Erfahrungen

Seit gut 6 Jahren ist Swissquote mein Broker und ich bin bis heute als Kunde sehr zufrieden.
Die Gebühren sind wie erwähnt nicht günstig, dafür erhält man ein in der Schweiz führendes Angebot mit tollen Services und Goodies, wie dem Swissquote Magazin.

Mein Hauptdepot will ich definitiv bei einem Schweizer Broker/Bank haben und bezüglich Sicherheit und Transparenz keine Kompromisse eingehen. Wer einen Broker mit Sitz in der Schweiz sucht, ist nach meinen Erfahrungen, bei Swissquote genau richtig.

Ich hoffe der Beitrag zu meinen Swissquote Erfahrungen war hilfreich und hat dir gefallen.

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Damit kannst du mich und meine Arbeit unterstützen. Merci!

Ich kaufe Aktien & ETFs bei Swissquote – der beste Broker in der Schweiz

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“MKT_SIMPLEMONEY“

Nur für Schweizer Einwohner
Mindesteinzahlung CHF 1’000.-

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Zum Swissquote-Review

Übersichtliche App/Website – Top Service – Transparente Gebühren – Schweizer Bank

Disclaimer zu meinen Swissquote Erfahrungen

Keine Anlageberatung und Haftung. Keine Gewähr auf Richtigkeit der Angaben. Es handelt sich um meine persönliche Meinung. Investieren beinhaltet Verlustrisiken.

Quellen zu meinen Swissquote Erfahrungen

Infos zu Swissquote:
https://www.swissquote.ch/